LVM Berufsunfähigkeitsversicherung 2024 | Tarife & Leistungen

Informationen zur LVM Berufsunfähigkeitsversicherung

LVM Berufsunfähigkeitsversicherung berechnen
LVM Berufsunfähigkeitsversicherung Tarif LVM BU RentePlus

Die LVM Versicherung hat ihren Ursprung in Westfalen und wurde 1896 gegründet. Heute zählt das Unternehmen mit jährlichen Beitragseinnahmen von etwa 1,5 Milliarden Euro und rund 3.000 Mitarbeitern zu den großen Versicherern auf dem deutschen Versicherungsmarkt. Die LVM setzt auf die Ausschließlichkeitsvertriebsform und vertreibt seine Produkte über mehr als 2.200 Vertrauensleute und deren Agenturen im ganzen Bundesgebiet. Seit 2019 können Kunden auch “einfache” Produkte online abschließen, wobei der Vertrag immer einer Agentur in der Nähe des Kunden zugeordnet wird.

LVM Versicherungsprodukte

Das Angebot der LVM umfasst eine breite Palette von Versicherungsprodukten wie Unfall-, Privathaftpflicht-, Kfz-, Hausrat- und Gebäudeversicherungen sowie spezielle Konzepte für Freiberufler und Selbstständige. Darüber hinaus gibt es eine große Auswahl an Altersvorsorgeprodukten wie private Rentenversicherungen, Sterbegeldversicherungen und betriebliche Altersvorsorge.

Seit 1969 bietet die LVM auch Sachversicherungen an und gründet in den folgenden Jahren 100-prozentige Tochtergesellschaften für Rechtsschutz- und Lebensversicherungen. Ab 1974 tritt das Unternehmen unter dem gemeinsamen Firmenzeichen “LVM Versicherungen” auf.

Im Bereich der Lebens- und Rentenversicherungen bietet die LVM flexible und leistungsstarke Produkte an, darunter auch Tarife zur Berufsunfähigkeitsversicherung.

Was leistet die LVM Berufsunfähigkeitsversicherung?

Eine Berufsunfähigkeitsversicherung ist ein wichtiger Schutz für den Lebensstandard, der auf der bisherigen Arbeitskraft und dem Einkommen basiert. Wenn Sie diese Arbeitskraft verlieren, sei es durch eine Krankheit oder einen Unfall, können Sie finanzielle Einbußen erleiden.

Mit der LVM-Berufsunfähigkeits-Rente können Sie sich frühzeitig gegen Berufsunfähigkeit absichern. Sie erhalten im Falle einer Berufsunfähigkeit eine monatliche Rente, unabhängig davon, ob die Arbeitskraft durch eine Krankheit oder einen Unfall verloren gegangen ist.

Auch für Beamte stellt Berufsunfähigkeit bzw. Dienstunfähigkeit ein existenzielles Lebensrisiko dar. Wenn Sie Ihren Beruf nicht mehr ausüben können, kann es zu finanziellen Engpässen kommen. Die gesetzliche Absicherung bietet hier oft keinen ausreichenden Schutz. Die LVM-Berufsunfähigkeitsversicherung mit Dienstunfähigkeitsklausel sichert den bisherigen Lebensstandard ab, der auf der Arbeitskraft und dem damit verbundenen Einkommen basiert.

Besonders für junge Leute bietet die BU-Absicherung einen günstigen Einstiegsbeitrag und ist zudem flexibel gestaltbar. Ein weiterer Vorteil besteht in dem weltweiten Versicherungsschutz, welcher auch im Ausland Schutz bietet.

Vorteile der LVM Berufsunfähigkeitsversicherung im Überblick – Tarif LVM-BU-Rente Plus

  • Verzicht auf abstrakte Verweisung, d.h. keine Verweisung auf andere Berufe im Leistungsfall, wenn diese nicht tatsächlich ausgeübt werden.
  • Weltweiter Versicherungsschutz
  • Monatliche BU-Rente und Beitragsbefreiung
  • Es gibt keine Wartezeit, Sie sind sofort abgesichert.
  • Die versicherte Berufsunfähigkeitsrente wird bereits bei Einschränkung Ihrer beruflichen Leistungsfähigkeit von 50 Prozent oder bei allgemeiner Dienstunfähigkeit gezahlt.
  • Für Beamte: Echte und vollständige Dienstunfähigkeitsklausel, die der Entscheidung des Dienstherrn folgt und auf die eigene Prüfung der Dienstunfähigkeit verzichtet. Die Absicherung gilt während der gesamten Beamtenlaufbahn, auch für Beamte auf Widerruf oder auf Probe.
  • Die BU-Rente wird ausgezahlt bereits bei einer voraussichtlichen Berufsunfähigkeit von 6 Monaten.
  • Die Zahlung beginnt rückwirkend ab Beginn Ihrer Erkrankung nach 6-monatiger Berufsunfähigkeit.
  • keine Meldepflicht bei einem späteren Berufswechsel, der Beitrag bleibt gleich.
  • keine Umschulungsverpflichtung nach eingetretener Berufsunfähigkeit.
  • Nachversicherungsgarantien: Sie haben das Recht, Ihre versicherte Rente ohne erneute Gesundheitsprüfung bei bestimmten Ereignissen wie einer erfolgreich abgeschlossenen Berufsausbildung oder einem Studium, einer Heirat oder der Geburt eines Kindes zu erhöhen.
  • Leistungsdynamik und Beitragsdynamik möglich, um Gehaltssteigerungen und Inflation auszugleichen.
  • Bei einer bedingungsgemäßen Pflegebedürftigkeit erhalten Sie bei der LVM volle Leistung, auch wenn keine Berufs- oder Dienstunfähigkeit vorliegt. Zusätzlich gibt es eine Kapitalzahlung bei erstmaligem Eintritt einer solchen Pflegebedürftigkeit.
  • Ein beitragsfreier oder gekündigter Vertrag kann unter bestimmten Voraussetzungen innerhalb von 6 Monaten wiederhergestellt werden. Im Mutterschutz oder in der Elternzeit beträgt die Frist sogar 12 Monate.
  • Auf Antrag können die Beiträge während der Prüfung der Berufsunfähigkeit ausgesetzt werden.
  • Die Berufsunfähigkeitsversicherung der LVM gilt nicht nur für Berufstätige, sondern auch für Hausmänner und Hausfrauen, Schüler ab 10 Jahren, Studenten und Auszubildende.

Hat die LVM Berufsunfähigkeitsversicherung für Beamte eine DU-Klausel?

Die LVM ist eine der wenigen Versicherungen, die eine Klausel für Dienstunfähigkeit in ihren Bedingungen anbietet. Diese sog. DU-Klausel (Dienstunfähigkeitsklausel) richtet sich hauptsächlich an Verwaltungsbeamte und Lehrer und sichert bei allgemeiner Dienstunfähigkeit eine Rente.

Mit der DU-Klausel erleichtert die LVM den Nachweis der Leistung, wenn ein Beamter aus gesundheitlichen Gründen in den Ruhestand versetzt oder entlassen wird. Die LVM verzichtet durch diese DU-Klausel teilweise auf ihr eigenes Prüfungsrecht und folgt stattdessen dem Urteil des Dienstherrn oder des Amtsarztes.

Fragen zur LVM Berufsunfähigkeitsversicherung

Welche Faktoren beeinflussen die Kosten der LVM Berufsunfähigkeitsversicherung?

Die Kosten bzw. der Beitrag für die LVM Berufsunfähigkeitsversicherung werden durch mehrere Faktoren bestimmt:

  • Das Alter der versicherten Person
  • Der aktuell ausgeübte Beruf
  • Die Höhe der gewünschten BU-Rente
  • Eventuelle gesundheitliche Angaben des Versicherten

Um einen persönlichen Beitrag zu erhalten, kann ein kostenloses Angebot für die LVM Berufsunfähigkeitsversicherung angefordert werden, auf dessen Grundlage der entsprechende Beitrag berechnet wird.

Ist es möglich, die BU-Rente bei der LVM Berufsunfähigkeitsversicherung nachträglich ohne Gesundheitsprüfung zu erhöhen?

Ja, im Rahmen der Nachversicherungsgarantien der LVM Berufsunfähigkeitsversicherung ist es möglich, bei besonderen Ereignissen wie Heirat, Geburt eines Kindes oder beruflichen Veränderungen die abgesicherte BU-Rente ohne eine erneute Gesundheitsprüfung zu erhöhen.

Ist die Leistung aus der LVM Berufsunfähigkeitsversicherung steuerpflichtig?

Ja, Renten aus der LVM Berufsunfähigkeitsversicherung müssen versteuert werden. Die Besteuerung erfolgt allerdings nur auf den Ertragsanteil. Dieser Anteil hängt von der Laufzeit der BU-Rente ab und wird als Prozentsatz der erhaltenen Rente festgelegt. Je länger die Laufzeit der BU-Rente, desto höher ist der Ertragsanteil, der zum Beispiel 5% für Renten mit einer Laufzeit von 5 Jahren ab Rentenbeginn und 30% für Renten mit einer Laufzeit von 30 Jahren beträgt.

Muss ein neuer Beruf der LVM Berufsunfähigkeitsversicherung gemeldet werden?

Nein, wenn sich der Beruf während der Vertragslaufzeit der LVM Berufsunfähigkeitsversicherung ändert, ist es nicht erforderlich, diesen neuen Beruf zu melden. Der Versicherungsschutz gilt auch für den neuen Beruf, selbst wenn dieser risikoreicher sein sollte als der vorherige.

Bewertungen der LVM Berufsunfähigkeitsversicherung

Die Berufsunfähigkeitsversicherung der LVM beinhaltet kundenfreundliche Vertragsbedingungen (AVB) und wurde unter anderem von der Ratingagentur MORGEN & MORGEN mit der höchsten Bewertung ausgezeichnet.

Unsere Einschätzung der LVM Berufsunfähigkeitsversicherung

Die LVM Berufsunfähigkeitsversicherung Tarife beinhalten hohe Leistungen und bewegen sich im mittleren bis oberen Bereich aller Vergleichsangebote.

Die LVM bietet Beamten und Beamtenanwärtern eine Dienstunfähigkeitsabsicherung in Form der LVM-BU-RentePlus mit allgemeiner Dienstunfähigkeitsklausel. Diese Absicherung gewährt eine echte und vollständige Klausel, welche als fester Bestandteil in den BU Bedingungen enthalten ist und somit speziell auf die Bedürfnisse von Beamten zugeschnitten ist. Die Dienstunfähigkeitsabsicherung der LVM gilt auch für Richter und Kirchenbeamte.

Im Falle von gesundheitlichen Problemen, welche eine Dienstunfähigkeit nach sich ziehen, kann die LVM-BU-RentePlus mit allgemeiner Dienstunfähigkeitsklausel eine sinnvolle Ergänzung zur bestehenden Absicherung darstellen.

Die DU-Klausel der LVM gehört zu den empfehlenswerten Klauseln am Markt. Vergleichbar mit den DU-Klauseln der Berufsunfähigkeitsversicherungen wie  z.B. Allianz, Bayerische, Condor oder DBV.

Die Berufsunfähigkeitsversicherung der LVM Versicherung kann somit insgesamt als empfehlenswert eingestuft werden.

LVM Versicherung Kontaktdaten

LVM Versicherung
Kolde-Ring 21
48126 Münster

Telefon: (0251) 702-0
Fax: (0251) 702 10 99

E-Mail: info@lvm.de
Internet: www.lvm.de

Web-Produktseiten zur LVM Berufsunfähigkeitsversicherung:

  • https://www.lvm.de/privatkunden/produkte/gesundheit-und-vorsorge/berufsunfaehigkeit/berufsunfaehigkeit-ueberblick
  • https://www.lvm.de/privatkunden/produkte/gesundheit-und-vorsorge/berufsunfaehigkeit/berufsunfaehigkeit-junge-leute-tab1
  • https://www.lvm.de/privatkunden/produkte/gesundheit-und-vorsorge/berufsunfaehigkeit/berufsunfaehigkeit-schueler-tab1

Profil und Produkte der LVM Versicherung

Die LVM Versicherungsgruppe besteht aus verschiedenen Unternehmen, darunter die LVM Krankenversicherung AG, LVM Lebensversicherung AG, LVM Rechtsschutzversicherung AG und LVM Pensionsfonds AG. Das Unternehmen bietet eine umfangreiche Produktpalette sowohl für Privat- als auch Gewerbekunden an.

In Bezug auf Biometrie (Berufsunfähigkeitsversicherung, Risikolebensversicherung) und Krankenversicherung bietet die LVM viele Tarife an, darunter flexible PKV-Tarife für Angestellte, Selbstständige und Beamte.

Das Produktsortiment der LVM ist in folgende Kategorien unterteilt: Versicherungen (Haftpflichtversicherung, Hausratversicherung, Wohngebäudeversicherung, KFZ-Versicherung, Rechtsschutzversicherung, Tierversicherung), Gesundheit und Vorsorge (Berufsunfähigkeitsversicherung, Krankenversicherung, Lebensversicherung, Rentenversicherung, Unfallversicherung, Pflegezusatzversicherung, betriebliche Altersvorsorge) sowie Finanzen (Geldanlage, Immobilienfinanzierung, Kredite).

Hinweise:

  • Die Angaben zur LVM Berufsunfähigkeitsversicherung erheben keinen Anspruch auf Vollständigkeit und Aktualität und stellen keine rechtliche oder steuerrechtliche Beratung dar. Wenden Sie sich dafür bitte an Ihren Steuerberater.

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