HDI Berufsunfähigkeitsversicherung 2025 | EGO Top SBU & BUZ Tarife
HDI Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) | Aktuelle Tarife Juli 2025
Die HDI Versicherung AG, ehemals bekannt als HDI Gerling, ist heute Teil des Talanx Konzerns und zählt zu einem der größten Versicherungsunternehmen in Deutschland. Seit 2006 agiert das Unternehmen unter dem Namen HDI Versicherungsgruppe. Gegründet wurde die HDI Versicherung AG im Jahr 1903 in Frankfurt am Main als “Haftpflichtverband der deutschen Eisen- und Stahlindustrie”, ein Zusammenschluss von über 170 Unternehmen aus der Eisen- und Stahlverarbeitungsbranche sowie sechs Berufsgenossenschaften. Ihr Ziel war es, eine kostengünstige und bestmögliche Absicherung für ihre Mitglieder zu bieten. Durch Übernahmen und Fusionen etablierte sich der Versicherer als einer der größten Konzerne in Deutschland, aus dem auch die Muttergesellschaft Talanx hervorging. Der Konzern beschäftigt derzeit über 21.000 Mitarbeiter und betreut etwa 1,5 Mio. Kunden.
Das Angebot der HDI Versicherung richtet sich an Privatpersonen und Geschäftskunden und umfasst ein breites Portfolio von Versicherungslösungen, darunter Lebens- und Rentenversicherung sowie Sachversicherungen wie Kfz-Versicherung, Haftpflichtversicherung, Hausratversicherung, Wohngebäudeversicherung und Rechtsschutzversicherung. Auch Angebote zur Altersvorsorge und Biometrie, einschließlich der Berufsunfähigkeitsversicherung, werden bereitgestellt.
Besonders im Bereich der Berufsunfähigkeitsversicherung zählt die HDI Versicherung zu den führenden Anbietern am Markt.
HDI Berufsunfähigkeitsversicherung EGO Top – BU Tarife und Leistungen
Die HDI Berufsunfähigkeitsversicherung bietet zahlreiche Vorteile und wird regelmäßig auch in BU-Tests von unabhängigen Experten mit “sehr gut” bewertet. Besonders hervorgehoben wird dabei die Kompetenz und Erfahrung von HDI, die sich in Fairness und Service im Leistungsfall widerspiegeln. Die Bedingungen der Versicherung sind klar formuliert und leicht verständlich.
Merkmale und Vorteile der HDI Berufsunfähigkeitsversicherung Ego TOP
- Verzicht auf abstrakte Verweisung: Die HDI Ego Top BU verzichtet zugunsten einer konkreten Verweisung auf die abstrakte Verweisung. Das bedeutet, dass der Versicherer Sie im Leistungsfall nicht auf eine andere als die zuletzt ausgeübte Tätigkeit verweisen darf.
- Infektionsklausel (wichtig u.a. für Ärzte): Auch bei Berufsverbot aufgrund von Infektionskrankheiten werden die Leistungen erbracht.
- Verzicht auf zeitlich befristete Anerkenntnisse: Der Versicherer sieht von der zweiten Erstprüfung ab, weshalb spätere Verbesserungen des Gesundheitszustandes nicht mehr anzeigepflichtig sind.
- Keine Anzeige bei Berufswechsel: Ein Berufswechsel muss im Leistungsfall nicht angezeigt werden. Es wird stets der zuletzt ausgeübte Beruf zugrunde gelegt.
- Leistung bei Pflegebedürftigkeit: Besteht eine Pflegebedürftigkeit von mindestens 6 Monaten, erhalten Sie die vereinbarten Leistungen.
- Umfassende Nachversicherungsgarantien: In den ersten 5 Versicherungsjahren und bis maximal Alter 37 können Sie die BU-Rente auch ohne konkreten Anlass erhöhen – und das ohne erneute Gesundheitsprüfung. Auch bei bestimmten Ereignissen wie der Geburt eines Kindes oder dem Bau einer Immobilie haben Sie die Möglichkeit, Ihre BU-Rente zu erhöhen.
- Leistungen wegen Krankschreibung: Bei Krankschreibung erhalten Sie die vereinbarte BU-Rente für höchstens 24 Monate oder bis eine BU-Rente wegen Berufsunfähigkeit geleistet wird.
- Wiedereingliederungshilfe: Als Starthilfe nach einer Berufsunfähigkeit erhalten Sie eine attraktive Einmalzahlung zur Unterstützung bei der Wiedereingliederung ins Berufsleben.
- Umorganisation für Selbständige: Investitionskosten bis zu 25% aller versicherten BU-Leistungen werden übernommen, um eine Berufsunfähigkeit durch Umorganisation abzuwenden.
Nachversicherungsgarantien der HDI BU EGO Top
Die HDI BU Versicherung EGO Top beinhaltet eine der umfangreichsten Nachversicherungsgarantien am Markt. Dadurch kann die BU-Rente bei Bedarf flexibel erhöht werden.
- Anlassgebundene Erhöhungen sind ab Vertragsbeginn bis zum Alter von 50 Jahren möglich, pro Anlass maximal um 100%.
- Es gibt eine einheitliche Obergrenze von insgesamt 36.000 Euro pro Jahr für alle Erhöhungen, wobei die individuelle finanzielle Angemessenheit berücksichtigt wird.
- In den ersten fünf Jahren ab Vertragsbeginn sind anlasslose Erhöhungen bis zum Alter von 40 Jahren möglich.
- Bei Abschluss des Ursprungsvertrags mit einer Anfangsrente von maximal 36.000 Euro pro Jahr sind anlasslose Erhöhungen bis zur finanziellen Angemessenheit und maximal 3.000 Euro pro Monat möglich. Bei Anfangsrenten unter 750 Euro sind anlasslose Erhöhungen bis zu 100% der Anfangsrente möglich.
- Ursprungsverträge, die auf Basis eines ärztlichen Zeugnisses abgeschlossen wurden, enthalten eine Nachversicherungsgarantie bis zu 60.000 Euro pro Jahr.
- Die Erhöhung erfolgt immer über einen neuen Vertrag, wobei der zum Zeitpunkt der Erhöhung ausgeübte Beruf zugrunde gelegt wird. Der zu zahlende Beitrag kann auf Wunsch anhand des zu Beginn des Ursprungsvertrags ausgeübten Berufs berechnet werden.
- Im Zuge der Erhöhung kann unter den dann für Neukunden angebotenen Produkten frei gewählt werden, sofern kein neues Risiko hinzugekommen ist. Es gibt jedoch Ausnahmen für Altersrentenversicherungen mit Berufsunfähigkeitsschutz und für Schüler, Studenten oder Auszubildende.
- Für den Top-BU-Schutz im Dualen Modell gilt künftig ausschließlich anlassbezogene Nachversicherung.
- Es gibt zwei neue Anlässe für eine Nachversicherung: die Übernahme einer Prokura und die Wiederaufnahme der Tätigkeit nach Elternzeit oder 18 Monate nach der Geburt eines Kindes.
Fragen & Antworten zur HDI Berufsunfähigkeitsversicherung – FAQ 2025
- Die Kosten bzw. der Beitrag für die HDI Berufsunfähigkeitsversicherung hängt von mehreren Faktoren ab, insbesondere von:
- Alter
- ausgeübter Beruf
- Höhe der gewünschten BU-Rente in der HDI Berufsunfähigkeitsversicherung
- ggf. von Ihren gesundheitlichen Angaben
- Für Ihren persönlichen Beitrag für die HDI Berufsunfähigkeitsversicherung können Sie ein kostenloses BU-Angebot anfordern, dann berechnen wir für Ihre gewünschten Leistungen den entsprechenden BU-Beitrag.
- Ja, im Rahmen der Nachversicherungsgarantien der HDI Berufsunfähigkeitsversicherung kann bei besonderen Ereignissen wie Heirat, Geburt eines Kindes oder beruflichen Veränderungen die abgesicherte BU-Rente ohne Gesundheitsprüfung erhöht werden.
- Ja, wenn Sie Renten aus der HDI Berufsunfähigkeitsversicherung beziehen, müssen Sie diese Einnahme versteuern, allerdings nur den sogenannten Ertragsanteil. Die Höhe dieses Ertragsanteils hängt von der Laufzeit der BU-Rente ab, die zwischen Beginn des Rentenbezugs und dem vereinbarten Ende der Leistungsdauer der Versicherung liegt.
- Je länger die Laufzeit der BU-Rente, desto höher ist auch der Ertragsanteil, der als Prozentsatz der gezahlten BU-Rente aus der HDI Berufsunfähigkeitsversicherung gilt. Zum Beispiel beträgt der Ertragsanteil 5% für Renten mit einer Laufzeit von 5 Jahren ab Rentenbeginn und 30% für Renten mit einer Laufzeit von 30 Jahren.
- Wenn sich der Beruf während der Vertragslaufzeit der HDI Berufsunfähigkeitsversicherung ändert, so muss dieser neue Beruf nicht mitgeteilt werden. Versichert ist von nun an der neue Beruf, auch wenn er risikoreicher ist, als der vorherige.
HDI Berufsunfähigkeitsversicherung berechnen – Tarife 2025
Durch den HDI Berufsunfähigkeitsversicherung Rechner können wir für Sie individuelle BU-Angebote berechnen und ein PDF-Angebot erstellen, das Ihnen per E-Mail zugesandt wird.
Unsere Einschätzung zur HDI Berufsunfähigkeitsversicherung 2025
Die Berufsunfähigkeitsversicherung der HDI Versicherung bietet eine umfassende und leistungsstarke Absicherung bei Berufsunfähigkeit und überzeugt durch flexible Erweiterungen und Optionen. Im Vergleich mit anderen Anbietern bewegen sich die HDI BU Tarife hinsichtlich des Preis-Leistungs-Verhältnisses im mittleren bis oberen Bereich.
Somit ist die HDI Berufsunfähigkeitsversicherung eine empfehlenswerte Option für alle, die sich gegen das Risiko der Berufsunfähigkeit absichern möchten.
HDI Versicherung Kontaktdaten
HDI Versicherung AG
HDI-Platz 1
30659 Hannover
Telefon: 0511 – 645-0
Fax: 0511 – 645-4545
E-Mail: info@hdi.de
Internet: www.hdi.de
Web-Produktseiten zur HDI Berufsunfähigkeitsversicherung:
- https://www.hdi.de/versicherungen/einkommensschutz/berufsunfaehigkeitsversicherung/
- https://www.hdi.de/versicherungen/einkommensschutz/berufsunfaehigkeitsversicherung/ego-top/
Profil der HDI Versicherung
Zu den HDI-Versicherungen gehören unter anderem folgende Unternehmen:
- HDI Kundenservice AG (ehemals: HDI-Gerling Sach Serviceholding AG & HDI-Gerling Leben Serviceholding AG)
- HDI Lebensversicherung AG (ehemals: HDI-Gerling Lebensversicherung AG)
- HDI Pensionskasse AG
- HDI Versicherung AG (ehemals: HDI-Gerling Firmen und Privatversicherung AG & HDI Direkt Versicherung AG)
- HDI Global SE (ehemals: HDI-Gerling Industrie Versicherung)
- HDI International AG
- HDI Global Specialty SE
Produktangebot der HDI Versicherung
Die HDI Versicherung bietet sowohl für Privat- als auch für Geschäftskunden ein breites Angebot an Versicherungslösungen. Im Privatkundenbereich sind Kfz-Versicherungen, Krankenversicherungen, Rechtsschutzversicherungen, Sachversicherungen sowie Lebensversicherungen erhältlich. Für Firmenkunden bietet HDI Versicherungen von der einfachen Berufshaftpflicht bis hin zu Elektronik- und Ertragsausfallversicherungen an.
Die Roland Rechtsschutz Versicherung ist ein Partner der HDI Versicherung für Rechtsschutzversicherungen. Für die betriebliche Altersvorsorge ist die HDI Leben zuständig und die Krankenversicherung der HDI wird über das Partnerunternehmen DKV vertrieben.
Hinweise:
- Die Angaben zur HDI Berufsunfähigkeitsversicherung erheben keinen Anspruch auf Vollständigkeit und Aktualität und stellen keine rechtliche oder steuerrechtliche Beratung dar. Wenden Sie sich dafür bitte an Ihren Steuerberater.
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