VPV Berufsunfähigkeitsversicherung 2024 | VPV BU-Versicherung

Informationen zur VPV Berufsunfähigkeitsversicherung (BU)

VPV Berufsunfähigkeitsversicherung berechnen
VPV Berufsunfähigkeitsversicherung berechnen – 2 Tarife stehen zur Verfügung – klassische SBU und Starter BU

Die VPV Versicherungen sind ein modernes Finanzdienstleistungsunternehmen mit einer langen Tradition von mehr als 190 Jahren. Ursprünglich als Sterbekasse für Postbeamte gegründet, steht die VPV heute allen Kunden offen und entstand durch mehrere Fusionen. Der Hauptsitz der VPV befindet sich in Stuttgart und Köln. Bundesweit werden knapp 480 Mitarbeiter im Innendienst und 540 Mitarbeiter im Außendienst beschäftigt. Unterstützt werden sie von nebenberuflich tätigen Vermittlern. Die VPV gehört mit einer Bilanzsumme von rund 7,5 Milliarden € heute zu den mittelgroßen Versicherungsunternehmen Deutschlands.

Die VPV ist als Versicherungsverein auf Gegenseitigkeit organisiert. Unterhalb der Holding betreiben die VPV Lebensversicherungs-AG und die VPV Allgemeine Versicherungs-AG das aktive Geschäft. Die VPV Makler Service GmbH ist der Maklervertriebsweg der VPV.

Mit über 1.000 Mitarbeiterinnen und Mitarbeitern im Innen- und Außendienst bietet die VPV ihren Kunden ein umfassendes Angebot an Versicherungen und weiteren Dienstleistungen. Die VPV kooperiert auch mit starken Partnern wie der Deutschen Familienversicherung, der HUK Coburg, der HALLESCHE Krankenversicherung oder der Gothaer, um ein umfassendes Leistungsspektrum anbieten zu können. Das vielfältige und sich sinnvoll ergänzende Angebotsportfolio wird kontinuierlich durch innovative Produkte ergänzt, wie u.a. der Berufsunfähigkeitsversicherung.

VPV Berufsunfähigkeitsversicherung (BU)

Die VPV Berufsunfähigkeitsversicherung wird als klassische SBU angeboten und zudem im Tarif “Starter-BU” mit besonders günstigen Beiträgen für Schüler, Studenten, Job-Starter und junge Erwachsene.

Formen der VPV BU Versicherung

Die VPV bietet für Privatpersonen folgende Berufsunfähigkeits-Tarife an:

  • Die Selbstständige Berufsunfähigkeitsversicherung, welche unabhängig von einer anderen Versicherung abgeschlossen werden kann.
  • Die Berufsunfähigkeitszusatzversicherung, welche in Kombination mit einer Renten- oder Lebensversicherung abgeschlossen werden kann.
  • Des Weiteren bietet die VPV auch im Rahmen der betrieblichen Altersvorsorge (bAV) Berufsunfähigkeitsversicherungen an.

Übersicht der Vorteile

  • Unbegrenzter weltweiter Versicherungsschutz
  • Keine abstrakte Verweisung auf einen anderen Beruf
  • Rückwirkende Zahlung auch bei verspäteter Anzeige
  • Reduzierung der Beiträge bei gleichbleibender Leistung bei Berufswechsel oder Weiterqualifikation möglich
  • Infektionsklausel: Schutz auch bei Berufsverbot aufgrund von Infektionsgefahr
  • Nachversicherungsgarantie: Erhöhung des Versicherungsschutzes ohne erneute Gesundheitsprüfung möglich
  • Optionale Schutzbausteine für zusätzliche Sicherheit:
    • Leistung bei längerer krankheitsbedingter Arbeitsunfähigkeit
    • Einmalige Sofortleistung in Höhe einer Jahresrente
    • Garantierte Rentensteigerung zum Schutz gegen Inflation
  • Geld zurück durch VPV Fonds-Bonus auch bei anhaltender Gesundheit

Beschreibung der Zusatz-Bausteine der VPV BU Versicherung

  • Leistung auch bei länger andauernder krankheitsbedingter Arbeitsunfähigkeit
    • Eine längere Krankheit führt nicht immer zwangsläufig zur Berufsunfähigkeit von mindestens 50 %. Dennoch können nach Ende der Lohnfortzahlung finanzielle Schwierigkeiten entstehen. Daher erhalten Sie die vereinbarte Rente auch bei länger andauernder Krankheit für bis zu 24 Monate lang. Eine einfache Krankmeldung („gelber Schein“) genügt als Nachweis.
  • Sofortleistung zur Überbrückung
    • In den ersten Monaten der Berufsunfähigkeit fallen meist hohe Kosten an. Um Sie in dieser Zeit zu unterstützen, bieten wir eine zusätzliche Sofortleistung in Höhe einer kompletten Jahresrente an, wenn Sie das erste Mal berufsunfähig werden.
  • Garantierte Rentensteigerung zum Schutz gegen Inflation
    • Um den Lebensstandard auch im Rentenbezug aufrechterhalten zu können, steigen die Renten mit der Zeit an. Durch die garantierte Rentensteigerung haben Sie die Sicherheit, dass sich Ihre Rente Jahr für Jahr erhöht und somit auch die steigenden Lebenshaltungskosten ausgeglichen werden können.

Optionen der VPV Berufsunfähigkeitsversicherung

Der VPV Berufsunfähigkeits-Schutz bietet seinen Kunden eine besonders hohe Flexibilität durch folgende Optionen:

  • Nachversicherungsgarantie:
    • Der Versicherungsschutz kann ohne erneute Gesundheitsprüfung an den sich verändernden Lebensweg angepasst werden.
      • So kann der Schutz innerhalb der ersten fünf Jahre oder aufgrund bestimmter Ereignisse wie Volljährigkeit, Heirat oder Geburt eines Kindes erhöht werden.
  • Besserstellung bei Berufswechsel:
    • Sollte sich die berufliche Tätigkeit verändern, ist es möglich, in eine “bessere” Berufsklasse zu wechseln.
    • Dadurch können günstigere Prämien für dieselbe BU-Leistung vereinbart werden – ohne erneute Gesundheitsprüfung.
    • Eine Schlechterstellung ist dabei ausgeschlossen.
  • Besserstellung bei Qualifikation:
    • Auch bei Karrieresprüngen kann der Versicherungsbeitrag sinken.
    • Dies kann zum Beispiel der Fall sein, wenn eine Meisterprüfung abgeschlossen oder eine leitende Funktion übernommen wird, wodurch eine Umstufung in eine günstigere Berufsklasse erfolgen kann.

Tarifvarianten der VPV BU Versicherung

BU mit reduzierten Beiträgen – Kompletter Schutz bei reduzierten Beiträgen

Ihre Arbeitskraft ist die Grundlage für Ihren Lebensunterhalt und Ihre Hobbys. Deshalb ist es für Sie sehr wichtig, sich gegen Berufsunfähigkeit abzusichern. Gleichzeitig möchten Sie jedoch auch möglichst wenig Beitrag für vollen Schutz zahlen. Mit der VPV Berufsunfähigkeitsversicherung profitieren Sie von reduzierten Beiträgen, da Überschüsse mit den Beiträgen verrechnet werden. Dabei wird im Leistungsfall die volle vereinbarte Rente ausgezahlt.

BU mit Geld-zurück-Garantie

VPV BU Fonds Plus: Gesund bleiben und Geld zurück erhalten

Einerseits möchten Sie sich gegen das Risiko der Berufsunfähigkeit absichern. Andererseits möchten Sie von Ihrer Absicherung auch dann profitieren, wenn Sie gesund bleiben. Die VPV BU Fonds Plus bietet Ihnen beides: volle Sicherheit im Leistungsfall und eine Rückzahlung, selbst wenn Sie nicht berufsunfähig werden.

Wenn Sie bei Vertragsablauf nicht berufsunfähig geworden sind, erhalten Sie den während der Vertragslaufzeit angesammelten Fondsanteil zurück. Mit dem VPV BU Fonds Plus sichern Sie sich somit nicht nur gegen das Risiko der Berufsunfähigkeit ab, sondern profitieren auch von einer möglichen Rendite durch den Fondsanteil. Zudem haben Sie die Möglichkeit, durch regelmäßige Beitragsanpassungen Ihren Schutz an Ihren individuellen Bedarf anzupassen. So können Sie sicher sein, dass Sie stets optimal abgesichert sind, auch bei Veränderungen in Ihrer beruflichen und persönlichen Situation.

VPV Berufsunfähigkeits-Schutz für junge Menschen und Berufseinsteiger – VPV Starter-BU

Jedes Jahr müssen mehr als eine Viertelmillion Menschen in Deutschland aus gesundheitlichen Gründen vorzeitig aus dem Arbeitsleben ausscheiden. Wer davon betroffen ist, ist oft auf die gesetzliche Erwerbsminderungsrente angewiesen – doch diese reicht oft nicht einmal für das Nötigste.

Besonders schwerwiegend ist die Situation für Berufseinsteiger, Auszubildende, Schüler oder Studenten. Denn im Notfall haben junge Menschen in den meisten Fällen keinen Anspruch auf die gesetzliche Erwerbsminderungsrente, da sie entweder noch nicht oder nicht lange genug Beiträge in die gesetzliche Rentenversicherung eingezahlt haben. Im Ernstfall sind Berufseinsteiger dann auf Sozialhilfe angewiesen.

Deshalb ist es sinnvoll, bereits zu Beginn des Studiums oder der Ausbildung über die Absicherung der eigenen Arbeitskraft nachzudenken. Denn wer jung und gesund ist, profitiert von niedrigen Beiträgen, die unter anderem vom Alter bei Versicherungsabschluss abhängen: Je jünger und gesünder man ist, desto günstiger sind die Beiträge.

Die VPV Berufsunfähigkeitsversicherung für Berufseinsteiger bietet zahlreiche Vorteile
  • Nachversicherungsgarantie ohne erneute Gesundheitsprüfung bei bestimmten Ereignissen wie z. B. Abschluss eines Arbeitsvertrags nach Ausbildung oder erfolgreichem Studium
  • Möglichkeit zur Anpassung der Beiträge bei Berufswechsel oder Weiterqualifikation ohne Schlechterstellung
  • Keine Schlechterstellung bei Berufswechsel
  • Schutz vor Einkommensverlusten bei Berufsunfähigkeit
  • Individuelle Berufsklasseneinteilung mit fairen Beiträgen

Fragen & Antworten zur VPV Berufsunfähigkeitsversicherung – FAQ 2024


  • Die Kosten bzw. der Beitrag für die VPV Berufsunfähigkeitsversicherung hängt von mehreren Faktoren ab, insbesondere von:
    • Alter
    • ausgeübter Beruf
    • Höhe der gewünschten BU-Rente in der VPV Berufsunfähigkeitsversicherung
    • ggf. von Ihren gesundheitlichen Angaben
  • Für Ihren persönlichen Beitrag für die VPV Berufsunfähigkeitsversicherung können Sie ein kostenloses BU-Angebot anfordern, dann berechnen wir für Ihre gewünschten Leistungen den entsprechenden BU-Beitrag.

  • Ja, im Rahmen der Nachversicherungsgarantien der VPV Berufsunfähigkeitsversicherung kann bei besonderen Ereignissen wie Heirat, Geburt eines Kindes oder beruflichen Veränderungen die abgesicherte BU-Rente ohne Gesundheitsprüfung erhöht werden.

  • Ja, wenn Sie Renten aus der VPV Berufsunfähigkeitsversicherung beziehen, müssen Sie diese Einnahme versteuern, allerdings nur den sogenannten Ertragsanteil. Die Höhe dieses Ertragsanteils hängt von der Laufzeit der BU-Rente ab, die zwischen Beginn des Rentenbezugs und dem vereinbarten Ende der Leistungsdauer der Versicherung liegt.
  • Je länger die Laufzeit der BU-Rente, desto höher ist auch der Ertragsanteil, der als Prozentsatz der gezahlten BU-Rente aus der VPV Berufsunfähigkeitsversicherung gilt. Zum Beispiel beträgt der Ertragsanteil 5% für Renten mit einer Laufzeit von 5 Jahren ab Rentenbeginn und 30% für Renten mit einer Laufzeit von 30 Jahren.

  • Wenn sich der Beruf während der Vertragslaufzeit der VPV Berufsunfähigkeitsversicherung ändert, so muss dieser neue Beruf nicht mitgeteilt werden. Versichert ist von nun an der neue Beruf, auch wenn er risikoreicher ist, als der vorherige.

Unsere Zusammenfassung und Einschätzung zur VPV Berufsunfähigkeitsversicherung

Die Berufsunfähigkeitsversicherung der VPV bietet umfangreiche Leistungen zu fairen Konditionen. Besonders empfehlenswert sind die flexiblen Tarife, die eine Nachversicherungsgarantie ohne erneute Gesundheitsprüfung ermöglichen und bei Berufswechsel oder Qualifikation zu günstigeren Beiträgen führen. Auch die Möglichkeit einer Sofortleistung und einer garantierten Rentensteigerung im Leistungsfall bieten zusätzliche Absicherung. Insbesondere für junge Berufseinsteiger ist eine frühzeitige Absicherung der Arbeitskraft durch eine Berufsunfähigkeitsversicherung sinnvoll, um im Falle einer Berufsunfähigkeit finanziell abgesichert zu sein.
Zusammenfassend lässt sich sagen, dass die VPV Berufsunfähigkeitsversicherung eine solide Absicherung bei Einkommenseinbußen durch Berufsunfähigkeit bietet. Durch die flexiblen Tarifoptionen, wie die Nachversicherungsgarantie und die Möglichkeit der Berufsklassenanpassung, können individuelle Bedürfnisse und Veränderungen im Berufsleben berücksichtigt werden.
Insgesamt ist die VPV Berufsunfähigkeitsversicherung eine empfehlenswerte Wahl für eine zuverlässige Absicherung.

VPV Versicherung Kontaktdaten

VPV Versicherung AG
Mittlerer Pfad 19
70499 Stuttgart

Telefon: 07 11/13 91-60 00
Fax: 07 11/13 91-60 01

E-Mail: info@vpv.de
Internet: www.vpv.de

Web-Produktseite zur VPV Berufsunfähigkeitsversicherung

  • https://www.vpv.de/Produkte/Arbeitskraftabsicherung/Berufsunfaehigkeitsversicherung/VPV-Berufsunfaehigkeitsschutz-klassisch.jsp
  • https://www.vpv.de/Produkte/Arbeitskraftabsicherung/Berufsunfaehigkeits-Schutz/VPV-Berufsunfaehigkeits-Schutz-fuer-junge-Leute.jsp

Profil, Entwicklung, Produkte der VPV Versicherung

Die VPV Versicherungsgruppe wurde 1827 als Sterbekasse für Postbeamte gegründet und hat bis heute eine enge Kundenbindung in diesem Bereich. Mit rund 1000 Mitarbeitern, einer Bilanzsumme von ca. 8 Milliarden Euro und einer Beitragssumme von rund 500 Millionen Euro zählt die VPV zu den mittelgroßen Versicherungsunternehmen Deutschlands.

Die VPV besteht aus verschiedenen Einheiten, darunter die Vereinigte Postversicherung VVaG, die auf Lebens- und Rentenversicherungen für Mitarbeiter von Postnachfolgeunternehmen spezialisiert ist, und die VPV Lebensversicherungs-AG, die sich auf Lebens- und Rentenversicherungen konzentriert. Die VPV Allgemeine Versicherungs-AG bietet Haftpflicht-, Hausrat-, Unfall- und Wohngebäudeversicherungen an. Die VPV Vermittlungs-GmbH vermittelt Versicherungs- und Investmentprodukte in Zusammenarbeit mit Kooperationspartnern wie DFV, HUK Coburg, HALLESCHE Krankenversicherung und Gothaer.

Das Leistungs- und Produktangebot der VPV umfasst ein breites Spektrum an Versicherungen, darunter Altersvorsorge, Haftpflicht, Rechtsschutz, Arbeitskraftabsicherung, Haus und Wohnen, Unfallversicherung, KFZ-Versicherung, Finanzierung sowie Kranken- und Pflegeversicherungen. Auch im Bereich der Altersvorsorge und Biometrie (Berufsunfähigkeitsversicherung, Risikolebensversicherung, Unfallversicherung) bietet die VPV leistungsstarke Tarife an.

Hinweise:

  • Die Angaben zur VPV Berufsunfähigkeitsversicherung erheben keinen Anspruch auf Vollständigkeit und Aktualität und stellen keine rechtliche oder steuerrechtliche Beratung dar. Wenden Sie sich dafür bitte an Ihren Steuerberater.

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