HanseMerkur Berufsunfähigkeitsversicherung 2025 | BU Tarif Profi Care
Informationen zur HanseMerkur Berufsunfähigkeitsversicherung Profi Care
Die HanseMerkur-Versicherungsgruppe ist ein etabliertes Versicherungsunternehmen mit Sitz in Hamburg. Es bietet seinen Kunden eine umfassende Auswahl an Sach- und Personenversicherungen, einschließlich privater Krankenversicherungen, Altersvorsorge-Produkten, Biometrie-Produkte wie Berufsunfähigkeitsversicherungen, außerdem auch Reiseversicherungen sowie einer Vielzahl an klassischen Sach-Versicherungen wie Unfallversicherungen, Haftpflichtversicherungen, Kfz-Versicherungen, Hausratversicherungen und Gebäudeversicherungen.
Das Unternehmen wurde 1875 gegründet und zählt heute mit einem jährlichen Beitragseinkommen von etwa 1 Milliarde Euro und rund 2.000 Mitarbeitern zu den größten Versicherungen in Deutschland. Seit den 1970er-Jahren hat die HanseMerkur durch Neugründungen, Zusammenschlüsse und Übernahmen an Marktanteilen und Mitgliederzahlen gewonnen. Die HanseMerkur-Versicherungsgruppe besteht heute aus sieben einzelnen Gesellschaften, die alle in Hamburg ansässig sind.
Das Unternehmen hat zahlreiche Kooperationen mit anderen Unternehmen, wie zum Beispiel im Bereich der Reiseversicherungen in Zusammenarbeit mit Reiseveranstaltern wie AIDA, FTO oder der OTTO-Gruppe. Außerdem hat die HanseMerkur im Jahr 2005 eine Brillenversicherung in Zusammenarbeit mit Fielmann eingeführt.
Hanse Merkur Berufsunfähigkeitsversicherung Profi Care
Die Berufsunfähigkeitsversicherung der Hanse Merkur leistet eine monatliche Rentenzahlung, falls Sie Ihren Beruf aus gesundheitlichen Gründen nicht mehr langfristig ausführen können, unabhängig davon, ob dies durch eine Krankheit oder einen Unfall verursacht wurde. Dies sichert Sie finanziell ab.
Denn wenn Sie sich auf die staatliche Erwerbsminderungsrente verlassen, erhalten Sie normalerweise weniger als ein Drittel Ihres letzten Bruttogehalts, was nur selten ausreichend ist. Junge Menschen, die nicht mindestens fünf Jahre in der gesetzlichen Rentenversicherung eingezahlt haben, erhalten leider nicht einmal eine Erwerbsminderungsrente.
HanseMerkur Berufsunfähigkeitsversicherung Vorteile und Merkmale
Leistungen der HanseMerkur Berufsunfähigkeitsversicherung Tarif Profi Care:
- Es gibt keinen abstrakten Verweis auf andere Berufe.
- Ab einer Berufsunfähigkeit von 50 % gibt es eine BU-Rente von 100 %.
- Der aktuell ausgeübte Beruf ist entscheidend, auch nach einem Berufswechsel.
- Eine Infektionsklausel ist vorhanden.
- Der weltweite Versicherungsschutz ist zeitlich unbegrenzt.
- Eine Teilzeit-Absicherung ist möglich.
- Bei schweren Krankheiten gibt es eine Sofortleistung.
- Es gibt die Option auf Wiedereingliederungs- oder Soforthilfe.
- Eine Leistungsdynamik ist möglich.
- Die Rückzahlung beginnt rückwirkend ab Beginn der Berufsunfähigkeit.
- Überschüsse können in Sofortboni investiert oder mit den Beiträgen verrechnet werden.
- Bei finanziellen Notlagen können die Beitragszahlungen eingestellt werden.
- Es gibt keine Zuschläge bei Ratenzahlungen.
Zusatzleistungen und Optionen für die HanseMerkur BU Versicherung
Die Berufsunfähigkeitsversicherung “Profi Care” der HanseMerkur bietet einige weitere Zusatzleistungen, die auf Wunsch mitversichert werden können.
- Schwere Krankheiten Absicherung
- Eine Sofortleistung von bis zu 15 Monatsrenten wird bei bestimmten bedingungsgemäßen schweren Krankheiten (wie Krebs, Schlaganfall, Herzinfarkt, Querschnittslähmung, Sehverlust, Hörverlust oder Sprachverlust) gewährt, schon bei Einreichung des Diagnoseberichts vom Facharzt.
- Leistung bei Arbeitsunfähigkeit
- Zudem gibt es einen Zusatzbaustein für Arbeitsunfähigkeits-Absicherung, bei dem die Leistung schon bei Arbeitsunfähigkeit greift und finanzielle Unterstützung bietet. Ein unkomplizierter Nachweis nur mit AU-Bescheinigung (Krankenschein) oder vergleichbarer ärztlicher Bescheinigung ist ausreichend.
- Die volle AU-Rente in Höhe der versicherten Berufsunfähigkeits-Rente wird bereits ab einer 4-monatigen und voraussichtlich insgesamt 6-monatigen ununterbrochenen Arbeitsunfähigkeit gewährt.
- Die Leistung kann bis zu 18 Monate lang in Anspruch genommen werden und wird rückwirkend ab Beginn der Arbeitsunfähigkeit gezahlt.
- Außerdem erfolgt eine Freistellung der Beitragszahlung und es wird eine volle AU-Rente gewährt.
- Teilzeit-Absicherung
Wer in Teilzeit arbeitet, hat oft Nachteile bei der Beantragung von Leistungen aus der Berufsunfähigkeitsversicherung. Denn ein Teilzeitbeschäftigter muss in der Regel einen höheren Grad der Einschränkung nachweisen, um den Berufsunfähigkeits-Grad zu erreichen. Im Vergleich zu einem Vollzeitbeschäftigten mit einer 40-Stunden-Woche muss ein Teilzeitbeschäftigter also länger arbeitsunfähig sein, um den gleichen Grad der Berufsunfähigkeit zu erreichen.
Um dies zu vermeiden und auch Teilzeitbeschäftigte umfassend abzusichern, bietet die HanseMerkur den Zusatzbaustein Teilzeit-Absicherung an. Mit diesem Zusatz erreicht der Teilzeitbeschäftigte den erforderlichen Berufsunfähigkeits-Grad von 40 %, der auch für Vollzeitbeschäftigte gilt. Somit ist der Teilzeitbeschäftigte bei der Beantragung von Leistungen aus der Berufsunfähigkeitsversicherung nicht mehr schlechtergestellt als ein Vollzeitbeschäftigter.
Fragen & Antworten zur Hanse Merkur Berufsunfähigkeitsversicherung – FAQ 2025
- Die Kosten bzw. der Beitrag für die Hanse Merkur Berufsunfähigkeitsversicherung hängt von mehreren Faktoren ab, insbesondere von:
- Alter
- ausgeübter Beruf
- Höhe der gewünschten BU-Rente in der Hanse Merkur Berufsunfähigkeitsversicherung
- ggf. von Ihren gesundheitlichen Angaben
- Für Ihren persönlichen Beitrag für die Hanse Merkur Berufsunfähigkeitsversicherung können Sie ein kostenloses BU-Angebot anfordern, dann berechnen wir für Ihre gewünschten Leistungen den entsprechenden BU-Beitrag.
- Ja, im Rahmen der Nachversicherungsgarantien der Hanse Merkur Berufsunfähigkeitsversicherung kann bei besonderen Ereignissen wie Heirat, Geburt eines Kindes oder beruflichen Veränderungen die abgesicherte BU-Rente ohne Gesundheitsprüfung erhöht werden.
- Ja, wenn Sie Renten aus der Hanse Merkur Berufsunfähigkeitsversicherung beziehen, müssen Sie diese Einnahme versteuern, allerdings nur den sogenannten Ertragsanteil. Die Höhe dieses Ertragsanteils hängt von der Laufzeit der BU-Rente ab, die zwischen Beginn des Rentenbezugs und dem vereinbarten Ende der Leistungsdauer der Versicherung liegt.
- Je länger die Laufzeit der BU-Rente, desto höher ist auch der Ertragsanteil, der als Prozentsatz der gezahlten BU-Rente aus der Hanse Merkur Berufsunfähigkeitsversicherung gilt. Zum Beispiel beträgt der Ertragsanteil 5% für Renten mit einer Laufzeit von 5 Jahren ab Rentenbeginn und 30% für Renten mit einer Laufzeit von 30 Jahren.
- Wenn sich der Beruf während der Vertragslaufzeit der Hanse Merkur Berufsunfähigkeitsversicherung ändert, so muss dieser neue Beruf nicht mitgeteilt werden. Versichert ist von nun an der neue Beruf, auch wenn er risikoreicher ist, als der vorherige.
Dienstunfähigkeitsversicherung Be Care der Hanse Merkur für Beamte und Angestellte im Öffentlichen Dienst
Die Hanse Merkur beinhaltet auch die sog. Dienstunfähigkeitsklausel (DU-Klausel) für Beamte und Angestellte im ÖD (Öffentlicher Dienst).
Beamte tragen ein ernstzunehmendes Risiko, dienstunfähig zu werden. Eine private Vorsorge kann dabei helfen, sich keine Sorgen um die finanzielle Zukunft machen zu müssen. Mit der Dienstunfähigkeitsversicherung Be Care der HanseMerkur sind Beamte umfassend gegen das Risiko von Berufs- und Dienstunfähigkeit abgesichert.
Der Personenkreis umfasst Beamte auf Widerruf, Probe, Zeit und Lebenszeit sowie Richter. Die Versicherung bietet eine Sofortleistung bei bestimmten schweren Erkrankungen und die Möglichkeit, eine Leistung bei Arbeitsunfähigkeit einzuschließen.
Versicherungsansprüche ergeben sich, wenn ein Beamter aufgrund seiner Gesundheit aus dem Dienst ausscheidet, bevor er die gesetzliche Altersgrenze erreicht hat. Dabei verzichtet die HanseMerkur auf die abstrakte Verweisung und berücksichtigt die zuletzt ausgeübte Tätigkeit des Beamten.
Der Versicherungsschutz besteht weltweit und eine Nachversicherungsgarantie gilt bei Besoldungserhöhungen oder Änderungen der gesetzlichen Ruhestandsregelung. Eine Beitrags- und Leistungsdynamik schützt zudem gegen Inflationsrisiken.
Was ist der Unterschied zu der normalen Berufsunfähigkeitsversicherung?
Die DU-Versicherung ist eine spezielle Form der BU-Versicherung, die insbesondere für Beamte relevant ist. Im Gegensatz zur normalen BU-Versicherung gibt es bei der DU-Versicherung keine festgelegte Hürde von 50 Prozent Berufsunfähigkeit. Vielmehr kann der Arbeitgeber den Beamten schon bei einer vergleichsweise geringen Einschränkung der Arbeitskraft aus dem Dienst entlassen. Um in diesem Fall finanziell abgesichert zu sein, empfiehlt es sich, eine Dienstunfähigkeitsversicherung abzuschließen.
Was ist die “echte” Dienstunfähigkeitsklausel? Dienstunfähigkeitseinstufung als ausreichender Nachweis
Eine “echte” Dienstunfähigkeitsabsicherung gewährleistet Ihnen als Versicherungsnehmer stets Anspruch auf Leistungen, wenn Sie aus gesundheitlichen Gründen von Ihrem Dienstherrn in den Ruhestand versetzt oder entlassen werden.
Als Nachweis benötigt die Versicherung eine entsprechende Urkunde Ihres Dienstherrn. Im Gegensatz zu anderen Versicherungsanbietern verzichtet die HanseMerkur auf eine eigene Leistungsprüfung, da die Dienstunfähigkeitseinstufung als ausreichender Nachweis gilt.
Zur Beantragung der Rente benötigen Sie lediglich das Zeugnis über Ihre Dienstunfähigkeit, das vom Amtsarzt oder einem Gutachter erstellt wurde, sowie die Verfügung und Urkunde über Ihre Entlassung oder Versetzung in den Ruhestand aufgrund von Dienstunfähigkeit.
Was kostet die Hanse Merkur Dienstunfähigkeitsversicherung?
Die Dienstunfähigkeitsversicherung passt ihre Beitragssätze je nach Risiko- und Gefährdungspotenzial an die verschiedenen Berufsgruppen an. Ein Verwaltungsbeamter zahlt daher in der Regel geringere Beiträge als ein Beamter im Polizeidienst. Jedoch sollte das individuelle Risiko jedes Beamten, unabhängig von seiner Berufsgruppe, nicht unterschätzt werden. Es ist wichtig, dass jeder Beamte eine Dienstunfähigkeitsversicherung abschließt:
- Beamte auf Widerruf
- Beamte auf Probe
- Beamte auf Lebenszeit
Mit einer Dienstunfähigkeitsversicherung können Beamte eine solide Vorsorge aufbauen, um ihr Ruhegehalt zu ergänzen und als Beamter auf Lebenszeit ein Mindestniveau von 70 Prozent ihres anfänglichen Einkommens zu sichern. Sollte der Beamte aus dem Beamtenverhältnis ausscheiden, besteht die Möglichkeit, die Dienstunfähigkeitsversicherung in eine selbstständige Berufsunfähigkeitsversicherung umzuwandeln.
Hanse Merkur Berufsunfähigkeitsversicherung berechnen – Tarife 2025
Mithilfe des Berufsunfähigkeitsversicherung-Rechner der HanseMerkur können wir Ihnen schnell und einfach individuelle BU-Angebote erstellen. Sie erhalten das BU-Angebot als PDF per E-Mail.
Erfahrungen und Bewertungen zur Hanse Merkur Berufsunfähigkeitsversicherung 2025
In den vergangenen Jahren hat die Hanse Merkur Berufsunfähigkeitsversicherung in verschiedenen Fachzeitschriften wie Stiftung Finanztest/Warentest, Ökotest, EURO, Focus und anderen sehr positiv abgeschnitten. Die Versicherung erhielt in mehreren Tests positive Bewertungen.
Unsere Zusammenfassung zur Hanse Merkur Berufsunfähigkeitsversicherung 2025
Die Berufsunfähigkeitsversicherung Tarife der Hanse Merkur bieten ein attraktives Preis-Leistungs-Verhältnis und liegen damit in einem guten Mittelfeld im Vergleich zu anderen Angeboten auf dem Markt. Die Leistungen der Tarife sind dabei besonders hoch und bieten umfassende Absicherung im Falle einer Berufsunfähigkeit.
In Bezug auf Qualität und Preis-Leistungs-Verhältnis kann die Berufsunfähigkeitsversicherung der Hanse Merkur Versicherung durchweg empfohlen werden. Mit ihren umfassenden Tarifen und Leistungen bietet sie eine zuverlässige Absicherung für den Fall der Berufsunfähigkeit und gehört zu den besten Angeboten auf dem Markt.
Hanse Merkur Versicherung Kontaktdaten
Hanse Merkur Versicherung
Siegfried-Wedells-Platz 1
20354 Hamburg
Telefon: 040 4119-4400
Fax: 040 4119-3257
Internet: www.hansemerkur.de
E-Mail: info@hansemerkur.de
Web-Produktseiten zur Hanse Merkur Berufsunfähigkeitsversicherung:
- https://www.hansemerkur.de/berufsunfaehigkeitsversicherung
- https://www.hansemerkur.de/berufsunfaehigkeit
- https://www.hansemerkur.de/berufsunfaehigkeit-studenten
Weiterführendes Produktangebot der Hanse Merkur Versicherung
Das Produktangebot der HanseMerkur umfasst sowohl Versicherungen für Privatpersonen als auch für Unternehmer. Auch im Bereich der Altersvorsorge stehen eine Vielzahl an Produkten zur Verfügung, wie private Rentenversicherungen, Sterbegeldversicherung, Riester-Rente und betriebliche Altersvorsorge.
Im Bereich Biometrie (Berufsunfähigkeitsversicherung, Risikolebensversicherung, Unfallversicherung) und in der Krankenversicherung stehen ebenfalls umfassende und flexible Tarife im Produkt-Portfolio der Hanse Merkur Versicherung zur Verfügung.
Entwicklung und Profil der HanseMerkur Versicherung
Die HanseMerkur Versicherungsgruppe, mit Sitz in Hamburg, blickt auf eine lange Tradition zurück, die bis ins Jahr 1875 zurückreicht. Seit 1969 ist die HanseMerkur Krankenversicherung aG (HMK aG) die Muttergesellschaft der HanseMerkur Versicherungsgruppe. Im Jahr 2008 wurde die HanseMerkur Krankenversicherung AG gegründet und ihr Bestand auf die neue Gesellschaft übertragen. Die HanseMerkur Krankenversicherung auf Gegenseitigkeit bleibt Eigentümer der Gruppe. Die Kunden und Vertriebspartner schätzen die HanseMerkur für ihre innovativen Produkte, finanzielle Stärke und ihr Traditionsbewusstsein.
Als “Versicherungsverein auf Gegenseitigkeit” verpflichtet sich die HanseMerkur ausschließlich ihren Kunden und Mitarbeitern und nicht den Aktionären oder Investoren. Dabei beruft sich das Unternehmen auf das alte hanseatische Prinzip des Ehrbaren Kaufmannes, das für eine traditionsreiche hanseatische Versicherung wie die HanseMerkur von grundlegender Bedeutung ist.
Durch ihren Wachstumskurs in den letzten Jahren hat die HanseMerkur eine solide finanzielle Basis geschaffen und kann nun unter einer Führungsholding bei einheitlicher Gruppenstruktur alle Kerngeschäftsfelder gleichzeitig entwickeln.
Die HanseMerkur-Versicherungsgruppe besteht aus elf Tochtergesellschaften, darunter die HanseMerkur Krankenversicherung AG, die HanseMerkur Lebensversicherung AG, die HanseMerkur Reiseversicherung AG, die HanseMerkur Allgemeine Versicherung AG und die HanseMerkur Speziale Krankenversicherung AG. Die HanseMerkur Holding AG ist ein hundertprozentiges Tochterunternehmen der HanseMerkur Krankenversicherung auf Gegenseitigkeit.
Mit rund 2.000 Mitarbeitern im Innen- und Außendienst, einschließlich knapp 800 hauptberuflichen Vermittlern, einem jährlichen Beitragseinkommen von fast 2 Mrd. Euro und Kapitalanlagen von etwa 8 Mrd. Euro ist die HanseMerkur eine Größe im Versicherungsmarkt. Ihre mittelständische Struktur ermöglicht es, schnell und flexibel auf die Bedürfnisse der Kunden und des Marktes zu reagieren.
Hinweise:
- Die Angaben zur Hanse Merkur Berufsunfähigkeitsversicherung erheben keinen Anspruch auf Vollständigkeit und Aktualität und stellen keine rechtliche oder steuerrechtliche Beratung dar. Wenden Sie sich dafür bitte an Ihren Steuerberater.
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