ÖSA Berufsunfähigkeitsversicherung 2025 | Tarife & Leistungen
Informationen zur ÖSA Berufsunfähigkeitsversicherung
Die ÖSA Versicherung ist ein mittelgroßes Versicherungsunternehmen innerhalb der Sparkassen Finanzgruppe mit jährlichen Beitragseinnahmen von etwa 200 Millionen Euro und rund 500 Mitarbeitern. Die ÖSA Versicherungen bestehen aus der Öffentlichen Feuerversicherung Sachsen-Anhalt und der Öffentlichen Lebensversicherung Sachsen-Anhalt, die beide als Anstalten des öffentlichen Rechts per Landtagsbeschluss vom 11. Juli 1991 gegründet wurden. Sie sind die einzigen Versicherungsunternehmen mit Hauptsitz in Sachsen-Anhalt und gelten als die Regionalversicherer im Land. Die ÖSA Versicherungen verstehen sich als Service-Versicherer und betreuen ihre Kunden umfassend und regional. Zu den Kunden zählen vor allem Privatkunden, Gewerbetreibende, Industrie, Landwirtschaft und Kommunen.
Das Angebot der ÖSA Versicherungen umfasst eine Vielzahl von Versicherungssparten, darunter auch Altersvorsorge und Einkommenssicherung. Zum Bereich der privaten Einkommensabsicherung zählen auch Tarife zur Berufsunfähigkeitsversicherung (auch als BU Versicherung oder kurz BU bezeichnet).
ÖSA Berufsunfähigkeitsversicherung (BU)
Die ÖSA Versicherung bietet einen umfassenden Berufsunfähigkeitsschutz, der die Absicherung des Einkommens und der Familie bei Berufsunfähigkeit ermöglicht. Die Leistungen werden bereits ab einer Berufsunfähigkeit von 50 Prozent erbracht und Laufzeit sowie Versicherungssumme können individuell bestimmt werden.
Seit der Einführung des Produkts Berufsunfähigkeitsversicherung im Jahr 2000 hat die ÖSA keine Beitragserhöhung in der Selbstständigen Berufsunfähigkeitsversicherung vorgenommen und wurde dafür vom Institut für Finanz-Markt-Analyse GmbH ausgezeichnet.
Die ÖSA Berufsunfähigkeitsversicherung ist als eigenständiger Vertrag (SBU) oder als Zusatzversicherung (BUSZ oder auch BUZ) erhältlich. Bei der eigenständigen Vertragsform handelt es sich um einen reinen Risikovertrag. Der Berufsunfähigkeitszusatzschutz dient unter anderem dazu, die Beiträge bspw. zur betrieblichen Altersversorgung (bAV) weiterhin bezahlen zu können und bietet zusätzlich die Möglichkeit, eine Berufsunfähigkeitsrente zu vereinbaren.
Des Weiteren wird auch die ÖSA StartBU für jungen Menschen bzw. Berufsanfänger angeboten.
Vorteile und Leistungen der ÖSA Berufsunfähigkeitsversicherung im Überblick:
- Der ÖSA BerufsunfähigkeitsSchutz bietet eine umfassende Absicherung der Arbeitskraft während der gesamten Vertragslaufzeit und ist für Arbeitnehmer, Beamte, Selbstständige und Freiberufler empfohlen.
- Der Versicherungsschutz umfasst eine Rentenzahlung, wenn der Beruf aufgrund von Berufsunfähigkeit zu mindestens 50% nicht mehr ausgeübt werden kann und dies ärztlich für mindestens sechs Monate prognostiziert wird.
- Die Leistung gilt rückwirkend bis zu drei Jahren und auch bei Pflegebedürftigkeit.
- Der Versicherungsschutz wird weltweit zu fest kalkulierten Beiträgen übernommen und Beitragsanpassungen seitens der ÖSA sind ausgeschlossen.
- Im Leistungsfall bietet die ÖSA eine Anfangshilfe, Beitragsbefreiung bei nicht selbstverschuldeter Arbeitslosigkeit, Unterstützung bei infektionsbedingtem Tätigkeitsverbot sowie Wiedereingliederungshilfe.
- Auf abstrakte Verweisung, zeitlich befristete Anerkenntnisse und unzumutbare ärztliche Eingriffe wird im Leistungsfall verzichtet.
ÖSA Berufsunfähigkeitsversicherung Start BU für Berufseinsteiger
Berufsunfähigkeit kann jeden treffen, unabhängig vom Alter. Auch junge Menschen sind durch Krankheiten oder Unfälle gefährdet, ihre Existenzgrundlage zu verlieren. Aus diesem Grund empfiehlt sich der ÖSA StartBU Versicherungsschutz besonders für Schüler, Studenten, Berufseinsteiger und Auszubildende.
Die ÖSA StartBU ist eine spezielle Versicherungslösung, die ausschließlich für junge Erwachsene im Alter von 15 bis 30 Jahren angeboten wird. Da junge Menschen in der Ausbildung oder im Studium meist über ein begrenztes Einkommen verfügen, bietet die ÖSA StartBU ein Leistungspaket zu besonders günstigen Konditionen.
Ein großer Vorteil der ÖSA StartBU ist, dass bei Abschluss einer Ausbildung oder eines Studiums in die ggf. günstigere Berufsklasse gewechselt werden kann – ohne erneute Gesundheitsprüfung. Auch ein Umtauschrecht in einen ÖSA BerufsunfähigkeitsSchutz oder ÖSA ExistenzSchutz besteht jederzeit und ohne erneute Gesundheitsprüfung.
Im Leistungsfall verzichtet die ÖSA auf abstrakte Verweisung, zeitlich befristete Anerkenntnisse und unzumutbare ärztliche Eingriffe.
Fragen & Antworten zur ÖSA Berufsunfähigkeitsversicherung – FAQ 2025
- Die Kosten bzw. der Beitrag für die ÖSA Berufsunfähigkeitsversicherung hängt von mehreren Faktoren ab, insbesondere von:
- Alter
- ausgeübter Beruf
- Höhe der gewünschten BU-Rente in der ÖSA Berufsunfähigkeitsversicherung
- ggf. von Ihren gesundheitlichen Angaben
- Für Ihren persönlichen Beitrag für die ÖSA Berufsunfähigkeitsversicherung können Sie ein kostenloses BU-Angebot anfordern, dann berechnen wir für Ihre gewünschten Leistungen den entsprechenden BU-Beitrag.
- Ja, im Rahmen der Nachversicherungsgarantien der ÖSA Berufsunfähigkeitsversicherung kann bei besonderen Ereignissen wie Heirat, Geburt eines Kindes oder beruflichen Veränderungen die abgesicherte BU-Rente ohne Gesundheitsprüfung erhöht werden.
- Ja, wenn Sie Renten aus der ÖSA Berufsunfähigkeitsversicherung beziehen, müssen Sie diese Einnahme versteuern, allerdings nur den sogenannten Ertragsanteil. Die Höhe dieses Ertragsanteils hängt von der Laufzeit der BU-Rente ab, die zwischen Beginn des Rentenbezugs und dem vereinbarten Ende der Leistungsdauer der Versicherung liegt.
- Je länger die Laufzeit der BU-Rente, desto höher ist auch der Ertragsanteil, der als Prozentsatz der gezahlten BU-Rente aus der ÖSA Berufsunfähigkeitsversicherung gilt. Zum Beispiel beträgt der Ertragsanteil 5% für Renten mit einer Laufzeit von 5 Jahren ab Rentenbeginn und 30% für Renten mit einer Laufzeit von 30 Jahren.
- Wenn sich der Beruf während der Vertragslaufzeit der ÖSA Berufsunfähigkeitsversicherung ändert, so muss dieser neue Beruf nicht mitgeteilt werden. Versichert ist von nun an der neue Beruf, auch wenn er risikoreicher ist, als der vorherige.
Zusammenfassung zur ÖSA Berufsunfähigkeitsversicherung
Die Berufsunfähigkeitsversicherung der ÖSA bietet im Vergleich zu anderen Angeboten sehr gute BU-Bedingungen, flexible Leistungen wie Nachversicherungsgarantien und befindet sich preislich im mittleren bis oberen Bereich. Insgesamt können wir die ÖSA Berufsunfähigkeitsversicherung daher als empfehlenswert einstufen.
ÖSA Versicherung Kontaktdaten
ÖSA Versicherungen
Am Alten Theater 7
39104 Magdeburg
Telefon: (0391) 7 367 367
Fax: (0391) 7 367 169
E-Mail: service.magdeburg@oesa.de
Internet: www.oesa.de
Web-Produktseite zur ÖSA Berufsunfähigkeitsversicherung:
- https://www.oesa.de/content/privat/versicherungen/einkommenssicherung/berufsunfaehigkeitsschutz/
- https://www.oesa.de/content/privat/versicherungen/einkommenssicherung/start_bu/
Profil und Geschichte der ÖSA Versicherungen
Die Öffentlichen Versicherungen Sachsen-Anhalt (ÖSA) sind eine regionale Versicherungsgesellschaft mit Sitz in Magdeburg. Das Unternehmen setzt sich aus der Öffentlichen Feuerversicherung Sachsen-Anhalt und der Öffentlichen Lebensversicherung Sachsen-Anhalt zusammen, welche beide öffentlich-rechtlich sind und ausschließlich durch die Landschaftliche Brandkasse Hannover der VGH-Gruppe finanziert werden.
Die ÖSA Versicherungen bieten eine umfassende Dienstleistungspalette an und sind auf die Bedürfnisse von Privatpersonen, Gewerbetreibenden, Industrie- und Landwirtschaftskunden sowie Kommunen und Wohnungsunternehmen in Sachsen-Anhalt zugeschnitten. Um eine flächendeckende Betreuung zu gewährleisten, arbeitet das Unternehmen mit mehr als 100 unabhängigen Versicherungsagenturen und Sparkassen-Filialen zusammen.
Das Ziel der ÖSA Versicherungen ist es, seinen Kunden eine zuverlässige und umfassende Absicherung zu bieten. Dabei setzt das Unternehmen auf eine individuelle Beratung und eine bedarfsgerechte Gestaltung der Versicherungspakete. Mit einem hohen Maß an Fachkompetenz und einem breiten Portfolio an Versicherungslösungen möchte die ÖSA Versicherungen zu einem verlässlichen Partner für seine Kunden in Sachsen-Anhalt werden.
Der Kapitalträger der ÖSA Versicherungen ist die Landschaftliche Brandkasse Hannover und der Direktionssitz befindet sich in Magdeburg. Mit rund 100 ÖSA-Agenturen und etwa 350 Sparkassen-Geschäftsstellen bietet die ÖSA Versicherung ein dichtes Servicenetz für ihre Kunden.
Die ÖSA Versicherungen arbeiten mit verschiedenen Partnern und Kooperationen zusammen, darunter die ÖSA Stiftung, die Sparkassen in Sachsen-Anhalt, die ÖRAG, die UKV, die URV, die LBS, die AOK, die KSA und die OKV.
Produktportfolio der ÖSA Versicherung
Die ÖSA Versicherung bietet ihren Kunden eine umfangreiche Produktpalette an Versicherungen, welche verschiedene Bereiche abdecken. Hierzu zählen unter anderem Versicherungen für den Hausrat, das Wohngebäude, Unfälle, Kraftfahrzeuge, Lebensrisiken, Geschäftsräume, Sachwerte und Haftpflicht. Zusätzlich sind spezielle Angebote für Freiberufler und Selbstständige im Angebot.
Für die Altersvorsorge bietet die ÖSA Versicherung Private Rentenversicherungen, Sterbeversicherungen/Sterbegeldversicherungen und betriebliche Altersvorsorge an. Des Weiteren werden Biometrie-Versicherungen wie Berufsunfähigkeitsversicherungen, Risikolebensversicherungen und Unfallversicherungen sowie eine Krankenversicherung in Zusammenarbeit mit der UKV Union Krankenversicherung angeboten.
Hinweise:
- Die Angaben zur ÖSA Berufsunfähigkeitsversicherung erheben keinen Anspruch auf Vollständigkeit und Aktualität und stellen keine rechtliche oder steuerrechtliche Beratung dar. Wenden Sie sich dafür bitte an Ihren Steuerberater.
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