Bayerische Berufsunfähigkeitsversicherung 2025 | Tarife & Leistungen
Das Wichtigste zur Bayerische BU im Überblick
- Tarifvarianten: Vier Tarife – BU Smart, BU Komfort, BU Komfort Plus, BU Prestige – bieten unterschiedliche Schutzstufen und Leistungen, abhängig von Kundenbedürfnissen.
- Leistungen: Volle Rente ab 50% Berufsunfähigkeit, Anspruch auf Rente im Pflegefall oder bei Demenz, Möglichkeit lebenslanger Pflegeleistung, Dienstunfähigkeitsklausel für Beamte, flexible Tarifwahl.
- Vorteile: Steuerlich absetzbare Beiträge, weltweiter Versicherungsschutz, zusätzliche Soforthilfe, Wiedereingliederungshilfe, spezielle Tarife für junge Menschen.
- BU young: Speziell für junge Leute konzipierte BU-Versicherung mit günstigen Anfangsbeiträgen und Möglichkeit zur späteren Erhöhung der Rente ohne erneute Gesundheitsprüfung.
- Kostenfaktoren: Beitragshöhe abhängig von Alter, Beruf, gewünschter BU-Rente und Gesundheitszustand; Erhöhung der BU-Rente ohne erneute Gesundheitsprüfung unter bestimmten Bedingungen möglich.
Information zur Bayerische Berufsunfähigkeitsversicherung BU Protect
Die Bayerische Versicherungsgruppe besteht aus den Gesellschaften Bayerische Beamten Lebensversicherung a.G. (Konzernmutter), BL die Bayerische Lebensversicherung AG und BA die Bayerische Allgemeine Versicherung AG. Gegründet wurde die Versicherungsgruppe bereits im Jahr 1858 und bietet ihren Kundinnen und Kunden ein umfassendes Produktportfolio aus der Komposit-Sparte wie Unfallversicherung, Haftpflicht und Hausratversicherung sowie Tarife für Berufsunfähigkeitsversicherung im Bereich der Lebensversicherung.
Die Ratingagentur Assekurata bewertete die Bayerische Lebensversicherungs AG in einer aktuellen Unternehmensanalyse erneut mit der Qualitätsnote A+ („sehr gut“). Die Bayerische verfügt über mehr als 30 Jahre Erfahrung im Bereich der Berufsunfähigkeitsversicherung und tritt seit 2012 unter der Dachmarke “die Bayerische” auf. Davor war sie am Markt als BBV aktiv.
Bayerische Berufsunfähigkeitsversicherung BU Protect – 4 BU Tarife
Die Bayerische BU Versicherung wird in 4 Tarifen angeboten:
- Bayerische BU Smart
- Bayerische BU Komfort
- Bayerische BU Komfort Plus
- Bayerische BU Prestige
Die Berufsunfähigkeitsversicherung der Bayerische Versicherung bietet berufstätigen Menschen einen wichtigen Schutz vor finanziellen Schwierigkeiten bei einer durch Krankheit oder Unfall bedingten Berufsunfähigkeit von mindestens 50 Prozent. Da staatliche Leistungen in diesem Fall oft unzureichend sind, ist eine private Absicherung ratsam.
Die Bedingungen für eine vollständige oder teilweise Berufsunfähigkeit sind erfüllt, wenn sie mindestens sechs Monate ununterbrochen bestehen. Die Bayerische BU Versicherung leistet auch rückwirkend bis zu diesem Zeitpunkt.
Besonders zu erwähnen ist, dass auch die Einstufung in die Pflegestufe 1 als Berufsunfähigkeit gilt. Die individuellen Bedingungen des Vertrags regeln dies im Detail.
Welche Vorteile und Leistungen hat die Bayerische Berufsunfähigkeitsversicherung?
Die Bayerische Berufsunfähigkeitsversicherung BU Protect bietet umfangreichen Schutz und folgende Vorteile:
- Volle vereinbarte Rente ohne Wartezeit ab 50% Berufsunfähigkeit
- Anspruch auf volle Rente im Pflegefall oder bei Demenz während der Vertragslaufzeit
- Möglichkeit lebenslanger Pflegeleistung im Anschluss an die Vertragslaufzeit
- Dienstunfähigkeitsklausel (umfassende DU-Klausel je nach Tarif) für Beamte
- Flexible Wahlmöglichkeit zwischen vier Top-Versicherungsvarianten
- Nachversicherungsgarantie und Erweiterungsgarantie für Anpassungen
- Beiträge sind als Vorsorgeaufwendungen steuerlich absetzbar
- Weltweiter Versicherungsschutz
- Auch Schüler, Auszubildende, Studenten und Berufseinsteiger erhalten das volle Leistungspaket
- Wahlweise über die Versicherungsdauer hinausgehende Leistungsdauer
- Zusätzliche Soforthilfe von 3 Monatsrenten möglich
Dank der “echten” Dienstunfähigkeitsklausel haben Beamte eine umfassende Absicherung. Zudem sind die Beiträge besonders für junge Menschen, wie Schüler, Auszubildende oder Studenten, erschwinglich. Auch sie profitieren von vollem Leistungspaket und können den Versicherungsschutz später anpassen. Die Bayerische Berufsunfähigkeitsversicherung bietet somit eine ideale Absicherung für alle Lebensphasen.
Leistungen der 4 BU Tarife der Bayerische Versicherung im Vergleich
Bayerische BU Smart: Die Smart Berufsunfähigkeitsversicherung der Bayerische Versicherungsgruppe bietet einen hervorragenden Einsteiger-Schutz.
- 100 % Leistung ab 50 % Berufsunfähigkeit
- Automatischer Schutz des zuletzt gewählten Berufs bei Berufswechsel
- Nachversicherungsgarantie ohne erneute Gesundheitsprüfung
- Dienstunfähigkeitsklausel (DU-Klausel) für Beamte
Bayerische BU Komfort: Die Bayerische Versicherung bietet mit dem Tarif “Komfort” ein umfassendes Schutzpaket bei Berufsunfähigkeit.
- 100% Leistung ab 50% Berufsunfähigkeit
- Automatische Übernahme des zuletzt ausgeübten Berufs bei einem Berufswechsel
- Nachversicherungsgarantie ohne erneute Gesundheitsprüfung
- Dienstunfähigkeitsklausel für Beamte
- Verzicht auf abstrakte Verweisung
- Leistung rückwirkend ab Beginn der Berufsunfähigkeit
- Umfassende Dienstunfähigkeitsklausel für Beamte
Bayerische BU Komfort Plus
- 100% Leistung bei 50% Berufsunfähigkeit
- Bei Berufswechsel gilt automatisch der zuletzt gewählte Beruf
- Nachversicherungsgarantie ohne erneute Gesundheitsprüfung
- DU-Klausel für Beamte
- Verzicht auf abstrakte Verweisung
- Leistung rückwirkend ab Beginn der BU
- Umfassende DU-Klausel für Beamte
- Volle Leistung auch bei Krankschreibung bzw. Arbeitsunfähigkeit von mindestens 6 Monaten
- BayFit Gesundheits-App für mehr Gesundheitsbewusstsein und bessere Tarife
Bayerische BU Prestige
- 100 % Leistung ab 50 % Berufsunfähigkeit
- Bei Berufswechsel gilt automatisch der zuletzt gewählte Beruf
- Nachversicherungsgarantie ohne erneute Gesundheitsprüfung
- DU-Klausel für Beamte
- Verzicht auf abstrakte Verweisung
- Leistung rückwirkend ab Beginn der BU
- Umfassende DU-Klausel für Beamte
- Volle Leistung auch bei Krankschreibung bzw. Arbeitsunfähigkeit von mindestens 6 Monaten
- BayFit Gesundheits-App
- Soforthilfe in Form von 3 Monatsrenten
- Einmalige Wiedereingliederungshilfe
Bayerische Berufsunfähigkeitsversicherung BU young für Studenten und Auszubildende
Die Berufsunfähigkeitsversicherung BU young bietet junge Menschen ab 15 Jahren eine günstige Möglichkeit, sich gegen Berufsunfähigkeit abzusichern. Insbesondere für Schüler, Studenten, Auszubildende und Berufsanfänger ist eine private Absicherung besonders wichtig, da sie in der Regel keine Ansprüche aus der gesetzlichen Rentenversicherung haben. Im Falle einer Berufsunfähigkeit stehen sie daher oft ohne finanzielle Unterstützung da.
Mit der Bayerische BU young erhalten Sie einen umfassenden BU-Schutz bereits zu einem günstigen Anfangsbeitrag. Eine Erhöhung der Rente ist ohne erneute Gesundheitsprüfung möglich, wenn Sie später mehr verdienen. Ab 50 % Berufsunfähigkeit erhalten Sie die volle Rente ohne Wartezeit, auch bei vorübergehender Arbeitsunfähigkeit über 6 Monate (je nach Tarif). Für Beamte gibt es eine Dienstunfähigkeitsklausel (umfassende DU-Klausel je nach Tarif).
Durch den frühen Einstieg sichern Sie sich dauerhaft günstiger ab als bei einer herkömmlichen Berufsunfähigkeitsversicherung, da bei einem späteren Neuabschluss mit einem höheren Beitrag zu rechnen ist.
FAQ zur Bayerische Berufsunfähigkeitsversicherung
Was kostet die Bayerische Berufsunfähigkeitsversicherung?
Die Beitragshöhe für die Bayerische Berufsunfähigkeitsversicherung hängt von mehreren Faktoren ab, darunter:
- Alter: Ihr Alter spielt eine wichtige Rolle bei der Berechnung Ihres Versicherungsbeitrags.
- Ausgeübter Beruf: Der von Ihnen ausgeübte Beruf kann ebenfalls die Kosten beeinflussen, da bestimmte Berufe mit einem höheren Risiko für Berufsunfähigkeit verbunden sein können.
- Gewünschte BU-Rente: Die Höhe der monatlichen Berufsunfähigkeitsrente, die Sie absichern möchten, beeinflusst direkt Ihren Beitrag.
- Gesundheitsangaben: Ihre gesundheitlichen Informationen können ebenfalls eine Rolle spielen, da sie bei der Risikobewertung berücksichtigt werden.
Sie können einen personalisierten Beitrag für die Bayerische Berufsunfähigkeitsversicherung erhalten, indem Sie ein kostenloses Angebot anfordern. Auf Grundlage Ihrer gewünschten Leistungen wird dann der entsprechende Versicherungsbeitrag ermittelt.
Ist es möglich, die BU-Rente bei der Bayerischen Berufsunfähigkeitsversicherung nachträglich ohne erneute Gesundheitsprüfung zu erhöhen?
Ja, innerhalb der Nachversicherungsgarantien der Bayerischen Berufsunfähigkeitsversicherung besteht die Möglichkeit, die abgesicherte Berufsunfähigkeitsrente ohne erneute Gesundheitsprüfung zu erhöhen. Dies ist insbesondere bei besonderen Lebensereignissen wie Heirat, Geburt eines Kindes oder beruflichen Veränderungen möglich. Diese Option ermöglicht es Ihnen, Ihre abgesicherte BU-Rente an veränderte Lebensumstände anzupassen, ohne erneut Gesundheitsinformationen bereitzustellen.
Müssen die Leistungen aus der Bayerischen Berufsunfähigkeitsversicherung versteuert werden?
Ja, wenn Sie Rentenleistungen aus der Bayerischen Berufsunfähigkeitsversicherung beziehen, unterliegen diese der Besteuerung. Allerdings müssen Sie nur den sogenannten Ertragsanteil versteuern. Die Höhe dieses Ertragsanteils hängt von der Laufzeit der BU-Rente ab, die zwischen dem Beginn des Rentenbezugs und dem vereinbarten Ende der Leistungsdauer der Versicherung liegt.
Je länger die Laufzeit der BU-Rente ist, desto höher ist der Ertragsanteil. Zum Beispiel beträgt der Ertragsanteil 5% für Renten mit einer Laufzeit von 5 Jahren ab Rentenbeginn und 30% für Renten mit einer Laufzeit von 30 Jahren.
Muss ein Berufswechsel der Bayerischen Berufsunfähigkeitsversicherung mitgeteilt werden?
Wenn sich Ihr Beruf während der Vertragslaufzeit der Bayerischen Berufsunfähigkeitsversicherung ändert, ist es in der Regel nicht erforderlich, den neuen Beruf zu melden. Ihr Versicherungsschutz wird auf den neuen Beruf ausgedehnt, selbst wenn dieser risikoreicher ist als Ihr vorheriger Beruf.
Es besteht keine Notwendigkeit, den Berufswechsel der Bayerischen Berufsunfähigkeitsversicherung mitzuteilen, da die Versicherung weiterhin gültig bleibt.
Unsere Zusammenfassung zur Bayerische Berufsunfähigkeitsversicherung
Die Bayerische Berufsunfähigkeitsversicherung BU PROTECT gehört zu den leistungsstarken BU Versicherungen am Markt und bietet für viele Berufe und Berufsgruppen sehr günstige BU-Tarife an, insbesondere für Beamte und Angestellte im Öffentlichen Dienst. Diese Berufsgruppen werden durch die sehr gute DU-Klausel umfassend abgesichert.
Bayerische Versicherung Kontaktdaten
die Bayerische Versicherung
Thomas-Dehler-Str. 25
81737 München
Telefon 089 / 6787-0
Fax 089 / 6787-9150
E-Mail: info@diebayerische.de
Internet: www.diebayerische.de
Bayerische Berufsunfähigkeitsversicherung Internet-Produktseite
- https://www.diebayerische.de/berufsunfaehigkeit/berufsunfaehigkeitsversicherung/
- https://www.diebayerische.de/vorsorge/berufsunfaehigkeit/
- https://www.diebayerische.de/mein_studium_/mein_studium_1/ratgeber_studium/gut_versichert_im_studium/bu_studenten.html
Weitere Informationen über die Bayerische Versicherung
Die Bayerische Versicherungsgruppe mit Hauptsitz in München bietet ihren Kunden ein umfassendes Produktportfolio an. Die Bayerische Beamten Lebensversicherung AG ist spezialisiert auf die Bereiche Lebensversicherung, Rentenversicherung, Berufsunfähigkeitsversicherung und Risikolebensversicherung. Die Bayerische Beamten Versicherung AG hingegen bietet Sachversicherungen wie Unfallversicherung, Haftpflichtversicherung und Hausratversicherung an.
Die Beitragseinnahmen der Bayerische Versicherungsgruppe betragen jährlich mehr als 440 Millionen Euro und es werden Kapitalanlagen von über 4,5 Milliarden Euro verwaltet. Die Bayerische verfügt über mehr als 6.000 persönliche Berater und ist bundesweit tätig. Das Eigenkapital der Gruppe liegt über dem Branchendurchschnitt und wird kontinuierlich gesteigert. Der Vorläufer der Bayerischen geht auf den Pensions- und Leichenverein der Königlich Bayerischen Staatseisenbahnen zurück, der bereits im Jahr 1858 gegründet wurde.