Hannoversche Berufsunfähigkeitsversicherung

Hannoversche Berufsunfähigkeitsversicherung 2025 | BU Angebote & Tarife

Hannoversche Berufsunfähigkeitsversicherung (BU)

Die Hannoversche ist eine Tochtergesellschaft der VHV Versicherung und wurde im Jahr 1875 als ehemaliger “Preußischer Beamten-Verein” gegründet. Mit etwa 1 Million Verträgen und einem jährlichen Beitragsvolumen von ca. 1 Milliarde Euro gehört sie zu den großen Versicherern in Deutschland und ist einer der führenden Direktversicherer. Die Hannoversche hat ihren Schwerpunkt auf Biometrie-Versicherungen wie Berufsunfähigkeitsversicherung, Sterbegeldversicherung, Risikolebensversicherung und Rentenversicherung sowie Sachversicherungen. Die Hannoversche verkauft ihre Versicherungslösungen hauptsächlich über das Internet oder unabhängige Vermittler wie Versicherungsmakler.

Die Hannoversche hat eine über 145-jährige Unternehmensgeschichte und legt großen Wert auf effizientes und verantwortungsbewusstes Wirtschaften im Sinne vertrauensvoller Kundenbeziehungen. Die unabhängigen Analysehäuser, wie Assekurata, bestätigen die herausragende Finanzkraft des Unternehmens, die seit Jahren mit der Bestbewertung A++ (exzellent) ausgezeichnet wird. Die Zugehörigkeit der Hannoversche als hundertprozentige Tochter der VHV Gruppe, welche als Versicherungsverein auf Gegenseitigkeit organisiert ist, garantiert Fairness und Transparenz in Richtung ihrer Kunden.

Aktuell zur Hannoversche BU 2025

Die Hannoversche Lebensversicherung AG hat in 2025 ihre Berufsunfähigkeitsversicherung aktualisiert. Die wichtigsten Änderungen sind:

1. Erhöhung der Untersuchungsgrenzen: Die Grenze für die versicherbare Jahresrente ohne ärztliches Attest wurde auf 36.000 Euro angehoben. Diese Anpassung spiegelt den gestiegenen Gehalts- und Absicherungsbedarf wider.
2. Verkürzter Abfragezeitraum auf 5 Jahre und damit Vereinfachung der Meldepflicht bei stationären Aufenthalten: Kunden müssen nun Erkrankungen, die länger als fünf Jahre zurückliegen und stationär behandelt wurden, nicht mehr melden.
3. Spezielles Angebot für Akademiker: Akademiker können sich bis zu einer monatlichen Berufsunfähigkeitsrente von 2.000 Euro mit nur drei Gesundheitsfragen absichern. Bis zum 31. März 2024 ist sogar eine Absicherung bis zu einer monatlichen Rente von 2.250 Euro möglich.
4. Anpassung der Summengrenzen für Schüler, Auszubildende und Studierende: Die versicherbare Jahresrente wurde auf 18.000 Euro für Schüler und Auszubildende sowie auf 24.000 Euro für Studenten erhöht.

Diese Änderungen sollen den Prozess der Berufsunfähigkeitsversicherung vereinfachen und die Deckungssummen den aktuellen Bedürfnissen anpassen.

Die Berufsunfähigkeitsversicherung der Hannoversche Versicherung Tarife Premium, Premium Plus & Premium Exklusiv

Die Hannoversche bietet eine ausgezeichnete Berufsunfähigkeitsversicherung in drei leistungsstarken Ausprägungen an: Basis-, Plus- und Exklusiv-Tarif. In allen Tarifen leistet die Berufsunfähigkeitsversicherung der Hannoverschen bereits ab einem Berufsunfähigkeitsgrad von 50% – und zwar zu 100%. Die Berufsunfähigkeitsversicherung der Hannoverschen wurde von der Stiftung Warentest (Finanztest) erneut mit “SEHR GUT” ausgezeichnet. Die Berufsunfähigkeitsversicherung der Hannoverschen punktet auch im Vergleich mit anderen Anbietern.

Dank des anonymen Gesundheitschecks können Interessenten mit wenigen Klicks prüfen, ob sie trotz Vorerkrankungen eine Berufsunfähigkeitsversicherung bei der Hannoverschen abschließen können. Dieser Check ist anonym, unverbindlich und kostenfrei.

Falls es zu einem Leistungsfall kommt und die Hannoversche nicht zahlen sollte, kann der Kunde die Verbraucherzentrale mit der erneuten Prüfung beauftragen – die Hannoversche beteiligt sich mit 75% (max. 500 €) an den Kosten.

Erklärvideo der Hannoversche Versicherung zum Thema Berufsunfähigkeitsversicherung

Hannoversche Berufsunfähigkeitsversicherung Vorteile und Merkmale

• Verzicht auf abstrakte Verweisung im Leistungsfall
• Verkürzter Prognosezeitraum von voraussichtlich 6 Monaten laut ärztlicher Prognose
• Rückwirkender Versicherungsschutz ab Eintritt der Berufsunfähigkeit, auch ohne ärztliche Prognose in den ersten 6 Monaten
• Weltweiter Versicherungsschutz
• Startertarif für Personen bis 35 Jahre mit Einsparung von durchschnittlich 50% der Beiträge bei 100% Leistung in den ersten 5 Jahren
• Leistungen bei Pflegebedürftigkeit
• Sofortiger Versicherungsschutz nach Antragstellung
  • Vorläufiger Versicherungsschutz bei unfallbedingter Berufsunfähigkeit (bis max. 1.000 Euro)
• 100%ige Rente bei nachgewiesenem Berufsunfähigkeitsgrad ab 50%
• Startalter ab 15 Jahren und Endalter in den meisten Berufen bei 67 Jahren
• Flexibles Kündigungsrecht
• Flexible Beitragszahlung
• Schnelle Leistungsentscheidung innerhalb von 9 Arbeitstagen bei Vorliegen aller Unterlagen
• Verlängerungsoption bei Erhöhung der Regelaltersgrenze

Welche Nachversicherungsgarantien gibt es in der Berufsunfähigkeitsversicherung der Hannoverschen?

Die Berufsunfähigkeitsversicherung der Hannoverschen bietet ihren Kunden verschiedene Nachversicherungsgarantien an, die eine Erhöhung der Berufsunfähigkeitsrente ermöglichen, ohne dass eine erneute Risikoprüfung erforderlich ist. Diese Garantien können alle 5 Jahre oder bei bestimmten Ereignissen genutzt werden, um die Absicherung an veränderte Lebensumstände anzupassen. Die angebotenen Ereignisse umfassen:

• Bau oder Erwerb einer selbst genutzten Immobilie
• Heirat oder Gründung einer Lebenspartnerschaft
• Abschluss von Ausbildung, Studium oder Meisterprüfung
• Geburt oder Adoption eines Kindes
• Tod oder Pflegebedürftigkeit des erwerbstätigen Ehegatten oder Lebenspartners
• Eintritt in die Selbstständigkeit mit notwendiger Kammerzugehörigkeit oder kammerzertifiziertem Ausbildungsberuf
• Erhöhung des monatlichen Bruttoeinkommens um mindestens 10%
• Scheidung oder Aufhebung einer Lebenspartnerschaft

Diese Nachversicherungsgarantien bieten den Kunden der Hannoverschen eine höhere Flexibilität und ermöglichen eine Anpassung der Berufsunfähigkeitsrente an neue Lebenssituationen ohne erneute Gesundheitsprüfung.

Zusatzleistungen und Optionen der Hannoversche BU

• Leistung bei schwerer Krankheit: Bei der Diagnose Krebs oder Herzinfarkt/Schlaganfall erhalten Sie jeweils eine Einmalleistung in Höhe von 6 Monatsrenten.
• Beitragsdynamik: Die Berufsunfähigkeitsrente wird während der Beitragszahlung nach Vereinbarung jedes Jahr um 3 % an die Inflation angepasst.
• Leistungsdynamik: Die Berufsunfähigkeitsrente wird an die steigenden Lebenshaltungskosten angepasst und im Leistungsfall nach Vereinbarung jedes Jahr um 2 % der Vorjahresrente erhöht.
• Familienrabatt: Wenn mindestens ein minderjähriges Kind mit Ihnen und Ihrem Partner/Ihrer Partnerin im gemeinsamen Haushalt lebt, erhalten Sie einen Rabatt auf Ihren Zahlbeitrag. Dieser Rabatt ist sowohl bei Abschluss als auch nachträglich möglich.
• Besserstellungsgarantie: Wenn bei Abschluss des Vertrags bestimmte medizinische Ausschlussklauseln vereinbart werden, besteht die Möglichkeit einer Prüfoption bei Verbesserung des Gesundheitszustands. Wenn alle Voraussetzungen erfüllt sind, wird die Ausschlussklausel aus dem Vertrag entfernt.
• Anwartschaft auf eine Risikolebensversicherung: Bei Geburt oder Adoption eines Kindes können Sie ohne Gesundheitsprüfung einmalig den Abschluss einer Risikolebensversicherung beantragen. Es gilt der Gesundheitszustand, der bei Abschluss Ihrer Berufsunfähigkeitsversicherung gültig war.
• Leistung bei Arbeitsunfähigkeit (Krankschreibung): Wenn Sie 6 Monate lang krankgeschrieben sind, erhalten Sie eine Leistung in Höhe der Berufsunfähigkeitsrente, maximal für 18 Monate. Die Leistungen wegen Arbeitsunfähigkeit können bereits nach Ablauf von 4 Monaten zusammenhängender Krankschreibung fällig werden, wenn Sie für weitere 2 Monate krankgeschrieben werden.

Welche neuen Bausteine gibt es in der Hannoversche BU Versicherung?

Die Hannoversche Versicherung erweitert ihr Angebot an Leistungsbausteinen in der Berufsunfähigkeitsversicherung und bietet somit eine noch umfassendere Absicherung mit höherer Flexibilität. Die neuen Bausteine sind später nach Bedarf anpassbar und bieten somit eine individuelle Absicherung.

Für Selbstständige, die aufgrund einer Umorganisation ihres Unternehmens Kosten tragen müssen, um weiterhin berufstätig sein zu können, bietet die Hannoversche Versicherung eine Umorganisationshilfe in Höhe von bis zu 30.000 Euro an.

Studenten und Berufseinsteiger profitieren von einer doppelten Besserstellung, indem sie innerhalb der ersten 12 Monate nach Abschluss ihres Vollzeitstudiums ohne erneute Gesundheitsprüfung eine neue Berufsgruppeneinstufung vornehmen lassen können. Dadurch kann der monatliche Zahlbeitrag reduziert werden.

In den ersten 5 Vertragsjahren zahlen junge und gesunde Kunden durchschnittlich nur 50% der Beiträge. Nach Ablauf dieser Startphase ist keine erneute Gesundheitsprüfung erforderlich. Zusätzlich bietet die Hannoversche Versicherung eine Besserstellungsgarantie, beispielsweise bei Familiengründung, mit einem Rabatt von 3%.

Welche Leistungen hat die Hannoversche Berufsunfähigkeitsversicherung für Studenten und Auszubildende?

Die Hannoversche Berufsunfähigkeitsversicherung bietet speziell für Studenten, Auszubildende und junge Berufsanfänger einen günstigen Einstieg bei hervorragender Leistung. Bis zu 1.500 Euro BU-Rente können Studierende absichern und bis zu 1.000 Euro können Auszubildende absichern.

Eine spätere Erhöhung der Rentenhöhe ist problemlos möglich. Besonders attraktiv sind die doppelte Besserstellung für Studenten und die Möglichkeit, in den ersten fünf Jahren nur 50% der Beiträge zu zahlen. Nach Ablauf der Startphase ist keine erneute Gesundheitsprüfung erforderlich und es gibt die Besserstellungsgarantie z.B. bei Familiengründung mit einem Rabatt von 3%.

Mit dem neuen Tarif der Hannoverschen können Sie sich auf Wunsch dynamisch und flexibel nachversichern und von jährlich steigenden Leistungen profitieren. Der Starter-Tarif sorgt in den ersten fünf Jahren für eine Beitragsersparnis von 20-70% im Vergleich zum Abschluss eines Normal-Tarifs bei gleicher Leistung.

Die Hannoversche Berufsunfähigkeitsversicherung bietet somit eine wichtige Absicherung für junge Menschen, die bereits in der Ausbildung oder im Studium sind und sich vor den Folgen einer Berufsunfähigkeit schützen wollen.

Fragen zur Hannoversche Berufsunfähigkeitsversicherung

Was kostet die Hannoversche Berufsunfähigkeitsversicherung?

Die Kosten der Hannoverschen Berufsunfähigkeitsversicherung werden durch mehrere Faktoren bestimmt:

• Das Alter des Versicherten
• Den ausgeübten Beruf
• Die Höhe der gewünschten BU-Rente
• Mögliche gesundheitliche Angaben

Um einen persönlichen Beitrag zu erhalten, kann ein kostenloses Angebot angefordert werden, das auf diese Faktoren zugeschnitten ist.

Ist eine nachträgliche Erhöhung der Hannoverschen BU-Rente ohne Gesundheitsprüfung möglich?

Ja, dank der Nachversicherungsgarantien der Hannoverschen Berufsunfähigkeitsversicherung ist es möglich, bei bestimmten Ereignissen wie Heirat, Geburt eines Kindes oder beruflichen Veränderungen die abgesicherte BU-Rente ohne eine erneute Gesundheitsprüfung zu erhöhen.

Sind Leistungen aus der Hannoverschen Berufsunfähigkeitsversicherung steuerpflichtig?

Leistungen aus der Hannoverschen Berufsunfähigkeitsversicherung müssen versteuert werden, allerdings nur der Ertragsanteil. Die Höhe dieses Anteils hängt von der Laufzeit der BU-Rente ab und liegt zwischen dem Zeitpunkt des Rentenbeginns und dem vertraglich vereinbarten Ende der Leistungsdauer. Der Ertragsanteil steigt mit der Länge der Laufzeit der BU-Rente.

Muss ein Berufswechsel der Hannoverschen Berufsunfähigkeitsversicherung mitgeteilt werden?

Nein, ein Wechsel des Berufs während der Vertragslaufzeit der Hannoverschen Berufsunfähigkeitsversicherung muss nicht gemeldet werden. Der neue Beruf ist ab dem Zeitpunkt des Wechsels versichert, selbst wenn er risikoreicher sein sollte als der vorherige.

Erfahrungen und Bewertungen zur Hannoversche Berufsunfähigkeitsversicherung 2025

Die Hannoversche Berufsunfähigkeitsversicherung wurde in mehreren unabhängigen Tests von renommierten Fachmagazinen wie Stiftung Finanztest / Warentest, Ökotest, EURO und Focus getestet und hat dabei durchweg sehr gute Ergebnisse erzielt. Auch bei Bewertungen von Rating-Agenturen wie Franke & Bornberg, Morgen & Morgen und Assekurata konnte sie positive Bewertungen erzielen.

Die Tarife der Hannoverschen Berufsunfähigkeitsversicherung sind nicht nur preisgünstig, sondern auch äußerst leistungsstark und hochwertig. In verschiedenen Übersichten im Bereich der Lebensversicherung konnte sie eine hervorragende Positionierung erreichen.

Hannoversche Berufsunfähigkeitsversicherung berechnen – Tarife 2025

Zusammenfassung zur Hannoversche Berufsunfähigkeitsversicherung

Die Berufsunfähigkeitsversicherung-Tarife der Hannoverschen Versicherung zeichnen sich durch hohe Leistungen aus und bieten somit ein ausgezeichnetes Preis-Leistungs-Verhältnis im Vergleich zu anderen Angeboten auf dem Markt.

Web-Produktseiten zur Hannoversche Berufsunfähigkeitsversicherung

• https://www.hannoversche.de/berufsunfaehigkeitsversicherung
• https://www.hannoversche.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/rechner
• https://www.hannoversche.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/azubi-student