Berufsunfähigkeitsversicherung kündigen | Tipps zur Kündigung und zum Wechsel 2024
Kündigung der privaten Berufsunfähigkeitsversicherung
Berufsunfähigkeitsversicherung: Wann sollte man sie kündigen und wann beibehalten? Eine Berufsunfähigkeitsversicherung ist ein wichtiger Bestandteil der Absicherung gegen finanzielle Belastungen, die durch eine Berufsunfähigkeit entstehen können. Die zentrale Leistung ist die Berufsunfähigkeitsrente, die im Leistungsfall ausgezahlt wird. Es gibt jedoch bestimmte Klauseln in Altverträgen, die dem Kunden zum Nachteil gereichen können. Eine davon ist die abstrakte Verweisungsklausel, die es dem Versicherer ermöglicht, die Berufsunfähigkeitsrente nicht zu zahlen, wenn der Kunde auf ein anderes Berufsbild verwiesen werden kann, unabhängig davon, ob der Kunde tatsächlich in der Lage ist, diesen Beruf auszuüben oder nicht.
Vorteile bei Kündigung der BU Versicherung
In einem solchen Fall ist es empfehlenswert, die bestehende Berufsunfähigkeitsversicherung zu kündigen oder auf einen Vertrag ohne abstrakte Verweisungsklausel umzusteigen. Die Kündigung kann jedoch problematisch sein, wenn sich der Gesundheitszustand des Kunden seit Abschluss der Versicherung verschlechtert hat, da der neue Versicherer einen Zuschlag auf die Prämie verlangen oder Leistungsausschlüsse einführen kann. Im schlimmsten Fall kann der Versicherer auch die Aufnahme ablehnen, wenn der Gesundheitszustand des Kunden eine Versicherung nicht mehr zulässt.
Wenn jedoch der neue Tarif dieselben Leistungen wie der alte, aber einen günstigeren Preis hat oder wenn der neue Tarif mehr Leistungen bei gleichem oder nur geringfügig höherem Preis bietet, kann ein Wechsel in Betracht gezogen werden. Eine Kündigung führt in diesem Fall dazu, dass die Berufsunfähigkeitsversicherung in eine beitragsfreie Versicherung mit reduzierten Leistungen umgewandelt wird, sofern ein entsprechendes Beitragsguthaben vorhanden ist. Allerdings erlischt die Versicherung ganz, wenn die Mindestrente nicht erreicht wird.
In jedem Fall sollten Kunden sorgfältig abwägen, ob eine Kündigung oder ein Wechsel der Berufsunfähigkeitsversicherung sinnvoll ist, und sich gegebenenfalls von einem unabhängigen Versicherungsexperten beraten lassen, um die bestmögliche Entscheidung zu treffen.
Fazit zur Kündigung der BU Versicherung
Als Versicherungsnehmer haben Sie grundsätzlich das Recht, Ihre Berufsunfähigkeitsversicherung zum nächsten Zahlungszeitpunkt zu kündigen. Wir empfehlen jedoch, von einer Kündigung abzusehen, solange Ihnen kein besserer Vertrag vorliegt. Die Berufsunfähigkeitsversicherung ist eine der wichtigsten Absicherungen, die Ihnen dabei hilft, Ihren Lebensunterhalt zu sichern, wenn Sie nicht mehr arbeiten können. Insbesondere im fortgeschrittenen Alter kann es schwierig werden, noch eine gute und bezahlbare Absicherung zu erhalten.
Eine Kündigung sollten Sie sich daher gut überlegen. Wenn Sie vorübergehende Zahlungsschwierigkeiten haben, gibt es andere Möglichkeiten, um die Kosten zeitweise zu reduzieren. So können Sie Ihren Versicherer beispielsweise fragen, ob eine Stundung oder eine Beitragsfreistellung möglich ist.
Nur im absoluten Notfall oder wenn Sie einen besseren Vertrag haben, sollten Sie Ihre Berufsunfähigkeitsversicherung kündigen. Wenn Sie einen Tarif mit einer abstrakten Verweisung gewählt haben, sollten Sie einen Wechsel in Betracht ziehen. In diesem Fall könnte der Versicherer Sie auf einen anderen Beruf verweisen, wenn Sie in Ihrem aktuellen Job nicht mehr arbeiten können. Wir raten dazu, einen Vertrag ohne abstrakte Verweisung zu wählen.
Wenn Sie eine Kündigung in Erwägung ziehen, sollten Sie die Kündigungsfrist in Ihrem Versicherungsvertrag beachten. Diese muss zwischen einem und drei Monaten liegen und für beide Vertragsparteien gleich lang sein. Wenn Ihr Vertrag auf unbestimmte Zeit läuft, können Sie in der Regel zum Ablauf des Versicherungsjahres kündigen, also zum Datum, an dem Sie die Versicherung abgeschlossen haben. Bei einer monatlichen, viertel- oder halbjährlichen Beitragszahlung können Sie in der Regel zum nächsten Zahlungstermin kündigen.
Ihre Kündigung muss rechtzeitig und nachweisbar beim Versicherer eingehen. Nutzen Sie hierzu am besten unser Musterschreiben und schicken Sie die Kündigung als Einwurf-Einschreiben an den Versicherer.
In der Regel bekommen Sie kein Geld zurück, wenn Sie Ihre Berufsunfähigkeitsversicherung kündigen. Die Berufsunfähigkeitsversicherung ist wie die Haftpflichtversicherung eine reine Risikoversicherung und hat in der Regel keinen Rückkaufswert. Eine Ausnahme besteht, wenn Sie eine kombinierte Versicherung mit einer Lebensversicherung abgeschlossen haben. In diesem Fall erhalten Sie bei Kündigung auch den Rückkaufswert der Versicherung zurück.