Allianz Berufsunfähigkeitsversicherung 2023 | Tarife, Leistungen
Das Wichtigste zur Allianz BU Versicherung im Überblick
- Die Allianz bietet die Berufsunfähigkeitsversicherung in drei Tarifvarianten an: Allianz BU Basis, Allianz BU Plus und Allianz BU Plus mit Pflege.
- Alle drei Tarife der Allianz Berufsunfähigkeitsversicherung enthalten unter anderem den Verzicht auf abstrakte Verweisung, volle BU-Rente ab 50 % Berufsunfähigkeit, verkürzter Prognosezeitraum auf sechs Monate und Sofortschutz ohne Wartezeit.
- Die Allianz BU Plus bietet zusätzliche Unterstützung, wie volle BU-Leistung für Teilzeitbeschäftigte aufgrund von Kinderbetreuung oder Pflege von Angehörigen, temporäre Rente bei bestimmten Krebserkrankungen und Übernahme der Beiträge bei Leistungsbezug.
- Die Allianz BU beinhaltet auch Erhöhungsoptionen und umfassende Nachversicherungsgarantien.
Informationen zur Allianz Berufsunfähigkeitsversicherung
Die Allianz Versicherung (offiziell Allianz Group) ist ein weltweit tätiger, börsennotierter Versicherungskonzern mit Sitz in München, der im Jahr 1890 gegründet wurde. Mit mehr als 70 Ländern und über 122 Millionen Kunden ist die Allianz Gruppe einer der größten Versicherer und Asset Manager weltweit. Die Allianz bietet eine breite Palette von Versicherungsleistungen, darunter Sach-, Lebens- und Krankenversicherungen, Kreditversicherungen sowie Industrieversicherungen. Darüber hinaus verwaltet die Allianzgruppe im Auftrag ihrer Kunden ein Investmentportfolio von rund 683 Milliarden Euro.
Als deutscher Marktführer im Bereich Versicherungen, bietet die Allianz Versicherungstarife in fast allen Sparten an, so auch Angebote für eine Berufsunfähigkeitsversicherung.
Über die Tochtergesellschaft DLVAG, dem Risiko-Spezialisten der Allianz, werden Tarife für die Risikolebensversicherung angeboten und zudem Berufsunfähigkeitstarife als BUZ (Bausteine Berufsunfähigkeitsvorsorge – Beitragsbefreiung und Berufsunfähigkeitsrente E5 (DLV), also als Berufsunfähigkeitszusatzversicherung in Kombination mit einer Risikolebensversicherung.
Allianz Berufsunfähigkeitsversicherung Tarife 2023
Die Allianz Berufsunfähigkeitsversicherung wird in 3 Tarifvarianten angeboten:
- Allianz BU Basis
- Allianz BU Plus
- Allianz BU Plus mit Pflege
Vorteile und Leistungen der Allianz Berufsunfähigkeitsversicherung
Alle 3 Allianz BU Tarife beinhalten unter anderem folgende Leistungen und Leistungsmerkmale:
- Keine abstrakte Verweisung: Es zählt der zuletzt ausgeübte Beruf
- Volle BU-Rente bereits ab 50 % Berufsunfähigkeit
- Verkürzter Prognosezeitraum auf sechs Monate
- Sofortschutz ab dem ersten Beitrag: keine Wartezeit
- Leistungen auch bei längeren Krankheitsphasen
- Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit
- Nachversicherungsgarantie ohne erneute Gesundheitsprüfung für den Fall einer Erhöhung der BU-Rente, z.B. bei Heirat oder Immobilienkauf.
Leistungserweiterungen der Allianz BU Plus
Die Allianz BU Plus bietet zusätzliche Unterstützung in verschiedenen Bereichen.
- Teilzeitbeschäftigte, die aufgrund von Kinderbetreuung oder Pflege von Angehörigen arbeiten, erhalten die volle Allianz BU-Leistung, und wenn man aufgrund von gesundheitlichen Gründen weniger als drei Stunden pro Tag arbeiten kann, zahlt die Allianz ebenfalls die volle BU-Leistung.
- Wenn man seit sechs Monaten ununterbrochen krankgeschrieben ist oder voraussichtlich sein wird, erhält man bereits eine Rente in Höhe der Berufsunfähigkeitsrente.
- Bei Eintritt bestimmter Krebserkrankungen erhält man von der Allianz eine temporäre Rente (18 Monate) in Höhe der Berufsunfähigkeitsrente. Wenn man eine Berufsunfähigkeitsrente oder Leistungen wegen Krankschreibung oder Krebs erhält, übernimmt die Allianz die Beiträge.
- Es gibt auch einen Sofortschutz mit vollem Versicherungsschutz ab dem ersten Beitrag sowie hohe Flexibilität, einschließlich Zahlpausen bei vollem Versicherungsschutz, umfassender Erhöhungsoptionen der versicherten BU-Rente ohne erneute Gesundheitsprüfung und Anpassungsoptionen bei Erhöhung der Regelaltersgrenze in der gesetzlichen Rentenversicherung.
- Falls man eine Beamtenlaufbahn einschlägt, kann die Allianz BU Plus um einen Dienstunfähigkeitsschutz ergänzt werden.
Erhöhungsoptionen und Nachversicherungsgarantien bei der Allianz BU
Folgende Anlässe können bei der Allianz genutzt werden, um eine anlassabhängige Erhöhung bis zum 50. Lebensjahr zu beantragen:
- Das Überschreiten der (Jahres-)Beitragsbemessungsgrenze in der Deutschen Rentenversicherung zum ersten Mal
- Das erfolgreiche Bestehen der Meisterprüfung
- Der Abschluss einer staatlich anerkannten akademischen Weiterbildung, wie Bachelor, Master, Diplom, Magister, Staatsexamen oder Promotion
- Der Verzicht auf Beitragszahlung eines Vertrags im Rahmen der betrieblichen Altersvorsorge, aufgrund dessen Ihnen Versorgungsanwartschaften zustehen
- Die Aufnahme eines Darlehens von mindestens 100.000 EUR zur Finanzierung einer Immobilie
- Der Tod Ihres Ehepartners oder eingetragenen Lebenspartners
- Ihre Eheschließung
- Der Beginn einer Ausbildung oder eines Studiums
- Eine Erhöhung Ihres Jahreseinkommens um mindestens 10 %. Selbstständige müssen in drei aufeinanderfolgenden Kalenderjahren jeweils ein um 10 % höheres Einkommen (nach Steuern) haben
- Das Ende der Berufsausbildung oder der Berufsanfang im Erstberuf
- Der Abschluss einer staatlich anerkannten beruflichen Weiterqualifikation zum Fach- oder Betriebswirt, zum Techniker oder einer Meisterprüfung
Beitragsdynamik bei der Allianz BU
Wenn es bei einer Berufsunfähigkeitsversicherung um die Dynamik-Option geht, bedeutet dies, dass Ihre Beiträge automatisch jedes Jahr um einen bestimmten Prozentsatz erhöht werden, um Ihre Berufsunfähigkeitsrente anzuheben. Die Beitragsdynamik ermöglicht es, die Inflation und allgemein steigende Lebenshaltungskosten auszugleichen, ohne dass eine erneute Gesundheitsprüfung erforderlich ist.
Bei der Allianz kann die Beitragsdynamik jederzeit ausgesetzt werden. Im Gegensatz zur Nachversicherungsgarantie hat die Beitragsdynamik den Vorteil, dass die Rentenhöhe automatisch ansteigt und keine spezifischen Ereignisse als Anlass für eine Erhöhung benötigt werden. Es ist jedoch ratsam, die Beitragsdynamik bereits bei Vertragsabschluss zu vereinbaren, da eine spätere Aufnahme der Dynamik in der Regel eine erneute Risikoprüfung erforderlich macht, das bedeutet, es müssen dann erneut die Gesundheitsfragen beantwortet werden.
Fragen & Antworten zur Allianz Berufsunfähigkeitsversicherung – FAQ 2023
- Die Kosten bzw. der Beitrag für die Allianz Berufsunfähigkeitsversicherung hängt von mehreren Faktoren ab, insbesondere von:
- Alter
- ausgeübter Beruf
- Höhe der gewünschten BU-Rente in der Allianz Berufsunfähigkeitsversicherung
- ggf. von Ihren gesundheitlichen Angaben
- Für Ihren persönlichen Beitrag für die Allianz Berufsunfähigkeitsversicherung können Sie ein kostenloses BU-Angebot anfordern, dann berechnen wir für Ihre gewünschten Leistungen den entsprechenden BU-Beitrag.
- Ja, im Rahmen der Nachversicherungsgarantien der Allianz Berufsunfähigkeitsversicherung kann bei besonderen Ereignissen wie Heirat, Geburt eines Kindes oder beruflichen Veränderungen die abgesicherte BU-Rente ohne Gesundheitsprüfung erhöht werden.
- Ja, wenn Sie Renten aus der Allianz Berufsunfähigkeitsversicherung beziehen, müssen Sie diese Einnahme versteuern, allerdings nur den sogenannten Ertragsanteil. Die Höhe dieses Ertragsanteils hängt von der Laufzeit der BU-Rente ab, die zwischen Beginn des Rentenbezugs und dem vereinbarten Ende der Leistungsdauer der Versicherung liegt.
- Je länger die Laufzeit der BU-Rente, desto höher ist auch der Ertragsanteil, der als Prozentsatz der gezahlten BU-Rente aus der Allianz Berufsunfähigkeitsversicherung gilt. Zum Beispiel beträgt der Ertragsanteil 5% für Renten mit einer Laufzeit von 5 Jahren ab Rentenbeginn und 30% für Renten mit einer Laufzeit von 30 Jahren.
- Wenn sich der Beruf während der Vertragslaufzeit der Allianz Berufsunfähigkeitsversicherung ändert, so muss dieser neue Beruf nicht mitgeteilt werden. Versichert ist von nun an der neue Beruf, auch wenn er risikoreicher ist, als der vorherige.
Erfahrungen und Bewertungen zur Allianz Berufsunfähigkeitsversicherung 2023
Die BU-Tarife der Allianz Lebensversicherung haben in den letzten Jahren bei umfassenden Prüfungen in verschiedenen Fachzeitschriften wie Stiftung Finanztest, Warentest, Ökotest, EURO und Focus gute Ergebnisse erzielt. Positive Bewertungen wurden auch von unabhängigen Rating-Agenturen wie Franke & Bornberg, Morgen & Morgen und Assekurata vergeben.
Die Allianz Berufsunfähigkeitsversicherung bietet vergleichsweise günstige Tarife, die jedoch hochwertig und leistungsstark sind. In verschiedenen Vergleichen und Übersichten im Bereich der Lebensversicherung konnte die Allianz Berufsunfähigkeitsversicherung sehr gute Ergebnisse erzielen.
Allianz Berufsunfähigkeitsversicherung berechnen – Tarife 2023
Zusammenfassung zur Allianz Berufsunfähigkeitsversicherung
Im Vergleich zu anderen Anbietern zeichnen sich die Tarife der Allianz Berufsunfähigkeitsversicherung durch ein hohes Leistungsniveau aus und befinden sich preislich im mittleren bis oberen Bereich. Insgesamt kann die Berufsunfähigkeitsversicherung der Allianz Versicherung als sehr empfehlenswert angesehen werden.
Allianz Versicherung Kontaktdaten
Allianz Deutschland AG
Königinstraße 28
D-80802 München
Telefon: 089 3800-0
Fax: 089 3800-3425
E-Mail: info@allianz.de
Internet: www.allianz.de
Produktseiten zur Allianz Berufsunfähigkeitsversicherung:
- https://www.allianz.de/vorsorge/berufsunfaehigkeitsversicherung/
- https://www.allianz.de/vorsorge/berufsunfaehigkeitsversicherung/fuer-auszubildende/
Hinweise:
- Die Angaben zur Allianz Berufsunfähigkeitsversicherung erheben keinen Anspruch auf Vollständigkeit und Aktualität und stellen keine rechtliche oder steuerrechtliche Beratung dar. Wenden Sie sich dafür bitte an Ihren Steuerberater.
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