Saarland Berufsunfähigkeitsversicherung 2024 | Tarife & Leistungen

Das Wichtigste zur Saarland BU in Kürze

  • Konzerneinbindung: Saarland Berufsunfähigkeitsversicherung ist Teil der Sparkassen Finanzgruppe Saar und Versicherungskammer Bayern, bietet individuelle BU-Lösungen.
  • Zielgruppenspezifische Tarife: „EinkommensSicherung Start Schutz“ für junge Menschen (14-29 Jahre) mit günstigen Beiträgen, „EinkommensSicherung Beruf“ für Personen ab 30 Jahren.
  • Flexible Anpassung: Möglichkeit, die BU-Rente ohne erneute Gesundheitsprüfung zu erhöhen; Beiträge basieren auf Faktoren wie Alter und Beruf.
  • Zusätzliche Optionen: Einschließlich Familienabsicherung, Kapitalleistung, Arbeitsunfähigkeitsoption und Dread-Disease-Leistungen.
  • Spezialklausel für Beamte: DU-Klausel bietet zusätzlichen Schutz bei Dienstunfähigkeit, wichtig für Beamte, Richter und Berufssoldaten.

Informationen zur Saarland Berufsunfähigkeitsversicherung

Saarland Berufsunfähigkeitsversicherung berechnen
Saarland Berufsunfähigkeitsversicherung berechnen

Die Saarland Versicherungen sind Teil der Sparkassen Finanzgruppe Saar sowie des Versicherungskonzerns Versicherungskammer Bayern und gehören damit zu den bedeutendsten Versicherungsunternehmen Deutschlands. Zusammen mit der Versicherungskammer Bayern, der Feuersozietät Berlin Brandenburg, der Union Reiseversicherung (URV) und der Union Krankenversicherung (UKV) bilden sie eine starke Gruppe von Versicherungsanbietern.

Das Angebot der Saarland Versicherungen ist breit gefächert und umfasst Lösungen für private und gewerbliche Kunden. Im Sachversicherungssegment bietet die Saarland Versicherung eine Vielzahl von Versicherungen an, die sämtliche Bereiche des Lebens abdecken, darunter Haftpflicht-, Rechtsschutz-, Reise-, Unfall-, Auto- und Wohnversicherungen.

Die Berufsunfähigkeitsversicherung wird von den Saarland Versicherungen im Konzernverbund mit der Bayern-Versicherung Lebensversicherung / Versicherungskammer Bayern angeboten und bietet eine Absicherung für den Fall der Berufsunfähigkeit. Je nach Tarif können individuelle Zusatzleistungen wie eine Beitragsbefreiung im Leistungsfall oder eine Dynamisierung der Leistungen inbegriffen sein. Darüber hinaus wird auch die sog. DU-Klausel angeboten, die für Beamte und Angestellte im Öffentlichen Dienst wichtig sein kann.

Saarland Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) EinkommensSicherung

Die Saarland Versicherungen bieten eine Berufsunfähigkeitsversicherung (BU), die den Lebensstandard und den der Familie sichert, falls eine Krankheit oder ein Unfall dazu führt, dass der Beruf für mindestens sechs Monate zu mindestens 50 Prozent nicht mehr ausgeübt werden kann und auch keine andere Tätigkeit übernommen werden kann.

Die EinkommensSicherung Start Schutz bietet jungen Menschen im Alter von 14 bis 29 Jahren besonders günstige Beiträge, um sich frühzeitig gegen die finanziellen Folgen einer Erwerbsminderung oder eines Erwerbsausfalls abzusichern. Ab dem Alter von 30 Jahren erhalten Versicherte in der EinkommensSicherung Beruf umfangreiche Leistungen im Leistungsfall, die deutlich über die Zahlung einer monatlichen Rente hinausgehen.

Bei Berufsunfähigkeit verringert die BU-Versicherung die finanzielle Lücke durch eine monatliche Rentenzahlung, wenn Lohn oder Gehalt wegfallen. Die Höhe dieser monatlichen Rente können Sie selbst bestimmen. Die BU-Versicherungen der Saarland Versicherungen sind in Bausteine aufgeteilt und können je nach Lebensphase individuell gestaltet werden.

Für Kunden ab 30 Jahren ist der Tarif “EinkommensSicherung Beruf” als Teil der Berufsunfähigkeitsversicherung der Saarland Versicherungen konzipiert. Für Studierende und Berufsanfänger wird hingegen der Tarif “EinkommensSicherung StartSchutz” gedacht. Beide Tarife bieten umfangreiche Leistungen, die im Leistungsfall über die Zahlung einer monatlichen Rente hinausgehen. Die individuelle Gestaltung der Versicherung ist durch verschiedene Bausteine möglich.

Für Arbeitnehmerinnen und Arbeitnehmer in der Metall- und Elektroindustrie sowie verwandten Branchen ist die MetallRente eine attraktive Option. Diese wurde speziell vom Versorgungswerk für diese Berufsgruppe entwickelt und bietet eine umfassende Absicherung für das Alter sowie bei Berufs- und Erwerbsunfähigkeit.

BU Versicherung für junge Leute unter 30 “EinkommensSicherung StartSchutz”

In jungen Jahren gibt es viele Veränderungen im Leben. Aus diesem Grund wird der BU Tarif EinkommensSicherung StartSchutz speziell für junge Menschen zwischen 15 und 30 Jahren angeboten. Dieser Tarif ermöglicht es jungen Menschen, den Versicherungsschutz später flexibel an ihre Bedürfnisse anzupassen, ohne dass eine erneute Gesundheitsprüfung erforderlich ist.

Darüber hinaus ist der EinkommensSicherung StartSchutz zu Beginn rund 30% günstiger als eine herkömmliche Berufsunfähigkeitsversicherung und bietet dennoch einen umfassenden Versicherungsschutz. Der Beitrag steigt erst nach dem fünften und nochmals nach dem zehnten bzw. elften Jahr an.

Fragen zur Saarland Berufsunfähigkeitsversicherung

Welche Faktoren bestimmen die Kosten der Saarland Berufsunfähigkeitsversicherung?

Die Kosten bzw. der Beitrag für die Saarland Berufsunfähigkeitsversicherung werden durch mehrere Faktoren beeinflusst:

  • Das Alter des Versicherten
  • Der ausgeübte Beruf
  • Die Höhe der gewünschten BU-Rente innerhalb der Saarland Berufsunfähigkeitsversicherung
  • Eventuell auch gesundheitliche Angaben des Versicherten

Um einen individuellen Beitrag zu erfahren, kann ein kostenloses Angebot für die Saarland Berufsunfähigkeitsversicherung angefordert werden. Auf Basis der persönlichen Angaben wird dann der entsprechende Beitrag berechnet.

Ist es möglich, die BU-Rente bei der Saarland Berufsunfähigkeitsversicherung später zu erhöhen?

Ja, im Rahmen der Nachversicherungsgarantien der Saarland Berufsunfähigkeitsversicherung ist es möglich, die versicherte BU-Rente nachträglich ohne erneute Gesundheitsprüfung zu erhöhen. Dies kann bei besonderen Ereignissen wie Heirat, der Geburt eines Kindes oder bei beruflichen Veränderungen in Anspruch genommen werden.

Muss die Leistung aus der Saarland Berufsunfähigkeitsversicherung versteuert werden?

Ja, Leistungen aus der Saarland Berufsunfähigkeitsversicherung müssen als Einkommen versteuert werden, allerdings beschränkt sich die Besteuerung auf den sogenannten Ertragsanteil. Die Höhe des Ertragsanteils hängt von der Laufzeit der BU-Rente ab, also der Zeitspanne zwischen dem Beginn des Rentenbezugs und dem Ende der vereinbarten Leistungsdauer der Versicherung. Je länger die Laufzeit, desto höher der Ertragsanteil: Beispielsweise beträgt er 5% für Renten mit einer Laufzeit von 5 Jahren ab Rentenbeginn und steigt auf 30% für Renten mit einer Laufzeit von 30 Jahren.

Muss bei Aufnahme eines neuen Berufs die Saarland Berufsunfähigkeitsversicherung informiert werden?

Nein, ein Berufswechsel während der Laufzeit der Saarland Berufsunfähigkeitsversicherung muss nicht gemeldet werden. Die Versicherung deckt den neuen Beruf ab, und zwar unabhängig davon, ob dieser risikoreicher ist als der vorherige.

Bausteine der Saarland Berufsunfähigkeitsversicherung

Die Bausteine der Berufsunfähigkeitsversicherung bieten individuelle Möglichkeiten zur Absicherung verschiedener Risiken.

BU Baustein Familienabsicherung

Der Baustein Familienabsicherung springt ein, wenn Ihr Kind schwer erkrankt oder Ihr Lebenspartner pflegebedürftig wird. In diesen schwierigen Situationen können Sie sich auf die Genesung Ihrer Liebsten konzentrieren, während Ihre Berufsunfähigkeitsversicherung Sie mit einer Einmalzahlung in Höhe von zwölf Monatsrenten unterstützt. Die Familienabsicherung deckt folgende Krankheiten bei einem erkrankten Kind ab: Krebs, Lähmung, Taubheit, gutartige Tumore und Entzündungen im Gehirn.

BU Baustein Kapitalleistung

Mit dem Baustein Kapitalleistung können Sie schnell wieder am Arbeitsleben teilhaben, wenn Sie berufsunfähig werden. Bei Beginn Ihrer Berufsunfähigkeit erhalten Sie eine einmalige Auszahlung von drei Monatsrenten als Anfangshilfe. Für die Gestaltung Ihrer beruflichen Zukunft erhalten Sie bei der Wiedereingliederungshilfe eine weitere einmalige Zahlung von sechs Monatsrenten, zum Beispiel für Weiterbildungsmaßnahmen oder eine Haushaltshilfe. Wenn Sie selbstständig sind und Ihr Unternehmen neu organisieren müssen, erhalten Sie von uns eine Umorganisationshilfe von ebenfalls sechs Monatsrenten. In diesem Fall wird die Wiedereingliederungshilfe auch nochmals gezahlt.

BU Option Arbeitsunfähigkeit

Die Option Arbeitsunfähigkeit ermöglicht Ihnen eine frühere Auszahlung Ihrer BU-Rente, wenn Sie aufgrund von Krankheit oder Unfall vorübergehend nicht arbeitsfähig sind. Wenn Sie mindestens drei Monate ununterbrochen arbeitsunfähig sind und Ihr Arzt eine Krankmeldung von insgesamt sechs Monaten prognostiziert, zahlt Ihnen die Saarland BU die Leistung rückwirkend ab dem ersten Tag der Krankmeldung (Meldefrist 12 Monate).

DU-Option bei Dienstunfähigkeit

Beamtinnen und Beamte, Richterinnen und Richter sowie Berufssoldatinnen und -soldaten brauchen einen Vertrag, der sie gegen Dienstunfähigkeit absichert. Mit der Saarland DU-Option erhalten Sie bereits durch den Grundbaustein im Fall der Fälle Leistungen aus Ihrer Berufsunfähigkeitsversicherung und schützen sich so gegen finanzielle Folgen.

Besonders wichtig ist dies während des Berufseinstiegs, beispielsweise für Beamtinnen und Beamte auf Probe. Haben diese nämlich erst nach ihrer Verbeamtung auf Lebenszeit und fünf Jahren Dienstzeit Anspruch auf ein staatliches Ruhegehalt.

Falls Sie erst nach Abschluss Ihrer BU verbeamtet werden, können Sie die DU-Option als DU-Klausel nachträglich aktivieren. Wenn Sie die DU-Klausel innerhalb der ersten sechs Monate nach Dienstbeginn aktivieren und Ihr Dienst auf Verbeamtung auf Lebenszeit abzielt, geht das sogar ohne erneute Gesundheitsprüfung.

Dread-Disease Option

Im Falle einer schweren Erkrankung wie beispielsweise einem Herzinfarkt kann es sein, dass Sie vorübergehend Unterstützung benötigen oder beruflich kürzertreten müssen. Hierfür schafft unsere Dread-Disease-Leistung eine finanzielle Entlastung in Höhe von zwölf Monatsrenten

Saarland Berufsunfähigkeitsversicherung mit DU-Option (DU-Klausel)

Die Dienstunfähigkeitsklausel ist ein wichtiger Bestandteil der Berufsunfähigkeitsversicherung für Beamte, Beamtenanwärter, Richter und Berufssoldaten. Viele Beamte sind der Ansicht, dass sie keine Berufsunfähigkeitsversicherung benötigen, da sie im Falle einer Dienstunfähigkeit eine Pension vom Dienstherrn erhalten.

Allerdings hängt die Höhe der Versorgungsleistungen von verschiedenen Faktoren ab und reicht oft nicht aus, um den Lebensstandard aufrechtzuerhalten. Die Dienstunfähigkeitsklausel schützt Beamte in diesem Fall zusätzlich ab und gewährleistet eine Absicherung des Einkommens.

Auch nach Abschluss der Berufsunfähigkeitsversicherung kann die Dienstunfähigkeitsklausel unter bestimmten Voraussetzungen nachträglich ohne erneute Gesundheitsprüfung in den Vertrag aufgenommen werden.

Um eine Leistung aus der Berufsunfähigkeitsversicherung mit Dienstunfähigkeitsklausel zu erhalten, muss der Versicherte ausschließlich aufgrund seines Gesundheitszustandes in den Ruhestand versetzt oder aus dem Beamtenverhältnis entlassen werden.

Ein Amtsarzt oder ein vom Dienstherrn beauftragter Arzt muss ein entsprechendes Zeugnis erstellen und die Dienstunfähigkeit bestätigen. Der Nachweis erfolgt durch eine Verfügung sowie eine Urkunde über die Versetzung in den Ruhestand oder die Entlassung aus dem Beamtenverhältnis.

Zusammenfassung und Einschätzung zur Saarland Berufsunfähigkeitsversicherung

Die Saarland Berufsunfähigkeitsversicherung Tarife beinhalten hochwertige BU-Bedingungen und sehr leistungsstarke Optionen und Bausteine. Bei unseren Berechnungen sind die BU Tarife der Saarland Versicherungen eher teuer. Angesichts der starken Leistungen stufen wir die Berufsunfähigkeitsversicherung der Saarland Versicherung aber trotzdem insgesamt als empfehlenswert ein.

Saarland Versicherung Kontaktdaten

Saarland Versicherungen AG
Mainzer Str. 32-34
66111 Saarbrücken

Telefon: (06 81) 601-333
Fax: (06 81) 601-450

E-Mail: service@saarland-versicherungen.de
Internet: www.saarland-versicherungen.de

Web-Produktseiten zur Saarland Berufsunfähigkeitsversicherung:

  • https://www.saarland-versicherungen.de/content/versicherungen/einkommenssicherung/berufsunfaehigkeit/
  • https://www.saarland-versicherungen.de/content/versicherungen/einkommenssicherung/

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