Zurich Berufsunfähigkeitsversicherung

Zurich Berufsunfähigkeitsversicherung 2023 | BU Tarife & Angebote

Informationen zur Zurich Versicherung / Deutscher Herold BU Versicherung

Die Zurich Versicherung Deutschland, ein Teil der renommierten Zurich Financial Services Group, zählt zu den führenden Versicherungsunternehmen in Deutschland. Mit einem Team von rund 6.000 Mitarbeitern und jährlichen Beitragseinnahmen von etwa 7 Milliarden Euro ist sie eine bedeutende Größe in der Branche. Das Produktportfolio der Zurich Versicherung umfasst eine breite Palette an Lebensversicherungsprodukten, wie zum Beispiel fondsbasierte Altersvorsorge-Lösungen und biometrische Risikoabsicherungen. In Zusammenarbeit mit DWS Investments, einer Tochtergesellschaft der Deutschen Bank, wird das Angebot an fondsbasierten Lebensversicherungsprodukten gestaltet.

Zürich Berufsunfähigkeitsversicherung (BU)

Die Zurich Berufsunfähigkeitsversicherung bietet Schutz vor Einkommensverlusten bei gesundheitsbedingter Einschränkung Ihrer beruflichen Tätigkeiten. Dabei werden alle Ursachen berücksichtigt, die zu einer Berufsunfähigkeit führen können, sei es Krankheit, Unfall oder auch altersentsprechender Kräfteverfall.

Im Leistungsfall, also im Falle einer Berufsunfähigkeit, erhalten Sie die vereinbarte monatliche BU-Rente, die ggf. auch rückwirkend gezahlt wird, ab Beginn der Berufsunfähigkeit. Zudem können Sie optional auch zusätzlich eine Arbeitsunfähigkeitsleistung für maximal 24 Monate einschließen.

Die freie Arztwahl ist jederzeit gegeben und bei Bedarf unterstützt Zurich bei der Rehabilitation und Wiedereingliederung in den Beruf. Weltweiter Schutz ist inklusive, auch in Ihrer Freizeit.

Ein weiterer Vorteil bei der Zurich BU Versicherung: Bei Einstellung der Krankentagegeldzahlungen durch Ihren privaten Krankenversicherer erhalten Sie von Zurich eine Überbrückungshilfe in Höhe Ihrer Berufsunfähigkeitsrente. Die Zurich BU-Versicherung deckt somit umfassend alle Ursachen ab und bietet eine zuverlässige Absicherung bei Berufsunfähigkeit.

Zurich SBU und Zurich BUZ (Berufsunfähigkeitszusatzversicherung)

Die Zurich Berufsunfähigkeitsversicherung kann sowohl als eigenständiger BU-Vertrag abgeschlossen werden (sog. SBU Versicherung) oder auch zusätzlich zu einer anderen Versicherung, wie bspw. Rentenversicherung oder Risikolebensversicherung. Dies wird dann als Berufsunfähigkeitszusatzversicherung bezeichnet.

Vorteile und Leistungsmerkmale der Zurich Berufsunfähigkeitsversicherung

• Monatliche BU-Rente: Wenn der Versicherungsnehmer während der Versicherungsdauer zu mindestens 50% berufsunfähig wird, zahlt die Zurich BU Versicherung die vertraglich vereinbarte BU-Rente für die Dauer der Berufsunfähigkeit monatlich aus, längstens bis zum Ablauf der vereinbarten Leistungsdauer, also bspw. dem 65. oder dem 67. Lebensjahr.
• Flexible Vertragsgestaltung: Der Umfang der Absicherung kann flexibel an Ihre Bedürfnisse angepasst werden.
  • Leistungsdynamik: Es besteht die Möglichkeit, eine 1%, 2% oder 3%ige Erhöhung der BU-Rente im Leistungsfall zu vereinbaren.
  • Beitragsdynamik: Außerdem kann entschieden werden, ob und wie der Beitrag und die Berufsunfähigkeitsrente jährlich erhöht werden sollen, als Inflationsschutz.
• Nachversicherungsgarantien / Lebensphasenkonzept: Der Versicherungsschutz  der BU Versicherung kann bei bestimmten Ereignissen oder in den ersten fünf Jahren nach Vertragsabschluss an veränderte persönliche Bedürfnisse angepasst werden.
• Leistungsumfang:
  • volle Beitragsbefreiung und Rentenzahlung ab 50% Berufsunfähigkeit
  • Infektionsklausel: volle Leistung auch bei Tätigkeitsverbot wegen Infektionsgefahr
  • Pflege-Leistungen: Zahlung der Leistungen auch bei Pflegebedürftigkeit
  • Dynamisch wachsende Rente durch laufende Überschussbeteiligung während der Berufsunfähigkeit, zusätzlich zur vertraglich vereinbarten Leistungsdynamik.
• Kundenfreundliche Bedingungen:
  • Rückwirkende Leistungen ab Beginn der Berufsunfähigkeit
  • Verkürzter Prognosezeitraum 6 Monate: Leistungen erfolgen bereits, wenn feststeht, dass die Berufsunfähigkeit voraussichtlich mindestens 6 Monate bestehen wird
  • Verzicht auf abstrakte Verweisung: Verzicht auf die Prüfung, ob auch eine andere als die zuletzt ausgeübte Tätigkeit ausgeübt werden könnte
• Kostenlose professionelle Unterstützung bei Rehabilitationsmaßnahmen
• Weltweiter Versicherungsschutz, rund um die Uhr

Zürich BUZ (Berufsunfähigkeitszusatzversicherung)

Die Zurich Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung kann in Kombination mit verschiedenen Hauptversicherungen abgeschlossen werden, darunter die Basisrente Basis Renteinvest, die Risikolebensversicherung RisikoLeben Komfort und die fondsgebundene Rentenversicherung Vorsorgeinvest.

Die BUZinvest-Kombination ermöglicht eine Berufsunfähigkeitsabsicherung, bei der im Falle einer guten Fondsentwicklung eine Leistung in Höhe der Beiträge für die Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung erzielt werden kann. Darüber hinaus bietet sie Renditechancen an den Kapitalmärkten.

Im Rahmen von BUZinvest werden Sparbeiträge in Fonds investiert. Nach Ablauf der Ansparphase der Vorsorgeinvest können Sie wählen zwischen einer lebenslangen Rente oder einer Kapitalauszahlung, die von der Fondsentwicklung und der vereinbarten Kapitalgarantie abhängt. Es besteht die Möglichkeit, den Schutz des Kapitals in Höhe von 50% der gezahlten Beiträge zu wählen oder eine reine Fondsanlage ohne Garantie zu vereinbaren.

Zusammenfassend bietet BUZinvest folgende Leistungen

• Berufsunfähigkeitsabsicherung in Kombination mit fondsgebundener Rentenversicherung Vorsorgeinvest
• Leistung in Höhe der Beiträge für die Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung bei guter Fondsentwicklung
• Renditechancen an den Kapitalmärkten
• Wahl zwischen lebenslanger Rente oder Kapitalauszahlung aus der Vorsorgeinvest
• Flexible Fondsanlage nach persönlichen Wünschen
• Möglichkeit, Kapitalschutz oder reine Fondsanlage zu wählen

Zurich BUZ mit staatlich geförderter Basisrente – Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung & Basisrente 

Wenn Sie eine Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung in Kombination mit einer Basisrente abschließen, profitieren Sie von der steuerlichen Förderung, sofern mindestens 50% der Beiträge dem Aufbau der Altersvorsorge dienen. Im Fall einer Berufsunfähigkeit erhalten Sie die volle Versicherungsleistung bereits ab 50% Berufsunfähigkeit.

Als weiteren Vorteil übernimmt Zurich im Falle einer Berufsunfähigkeit die Beitragszahlung für Ihre Basisrente, wodurch Ihre Altersvorsorge in voller Höhe erhalten bleibt, ohne dass Sie zusätzliche Beiträge zahlen müssen.

Die Kombination aus Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung und Basisrente bietet zahlreiche Vorteile

Lebenslange Rentenzahlung aus der Basisrente bis zum versicherten Endalter Berufsunfähigkeitsrente bereits ab 50 Prozent Berufsunfähigkeit Steuerliche Förderung der Beiträge zur Basisrente und Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung Übernahme der Beitragszahlung für die Basisrente im Fall einer Berufsunfähigkeit bis zur Rentenzahlung, plus Rentenzahlung aus der Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung.

So funktioniert das attraktive Zurich Modell Basisrente + BUZ

Die Beiträge zur Basisrente und Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung werden vom Finanzamt als Sonderausgaben anerkannt und bis zur gesetzlichen Höchstgrenze von 28.600 EUR für Ledige steuerlich gefördert. Bei zusammen veranlagten Ehegatten und eingetragenen Lebenspartnerschaften verdoppelt sich der Betrag auf 57.200 EUR.

Im Jahr 2023 werden bereits 94 Prozent Ihrer Beiträge zur Basisrente und Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung steuerlich angerechnet. Der Satz steigt jährlich um 2 Prozent, bis zum Jahr 2025 100 Prozent erreicht sind.

Zusammenfassung und unser Fazit zur Zürich Berufsunfähigkeitsversicherung

Die Zurich Berufsunfähigkeitsversicherung bietet eine umfangreiche Absicherung bei Berufsunfähigkeit durch Krankheit, Unfall oder Kräfteverfall. Die BU Versicherung der Zurich deckt alle Ursachen ab und zahlt eine vertraglich vereinbarte monatliche BU-Rente im Leistungsfall. Zudem bietet sie eine flexible Vertragsgestaltung und zahlreiche leistungsstarke Zusatzoptionen und Nachversicherungsgarantien. Wichtige BU-Bedingungen wie bspw. rückwirkende Leistungen ab Beginn der Berufsunfähigkeit und der Verzicht auf die Prüfung einer anderen Tätigkeit machen sie besonders kundenfreundlich. Insgesamt können wir die Zurich Berufsunfähigkeitsversicherung als sehr empfehlenswert einstufen.

Zurich Versicherung Kontaktdaten

Zürich Versicherung AG
Poppelsdorfer Allee 25 – 33
53115 Bonn

Telefon +49 (0)228 268-01
Fax +49 (0)228 268-3952

E-Mail: service@zurich.de
Internet: www.zurich.de

Web-Tarifseiten zur Zürich Berufsunfähigkeitsversicherung

• https://www.zurich.de/de-de/pk/vorsorge-vermoegen/berufsunfaehigkeits-versicherung
• https://www.zurich.de/de-de/pk/vorsorge-vermoegen/berufsunfaehigkeits-zusatzversicherung

Profil und Historie der Zurich Versicherung

Die Geschichte der Zurich Versicherung geht zurück auf das Jahr 1993, als die Vita Lebensversicherung AG in Zürich Lebensversicherungs-Gesellschaft umbenannt wurde. Zwei Jahre später fusionierte die Zurich mit Agrippina zur Zürich Agrippina und erweiterte 1998 ihr Geschäft in den Bereich Krankenversicherung.

Im Jahr 2006 wurden die Zurich Lebensversicherung AG und die Deutsche Herold Lebensversicherung AG zur Zurich Deutscher Herold Lebensversicherung AG zusammengeführt. Die Zurich Gruppe Deutschland hat Niederlassungen in Frankfurt und Köln und umfasst verschiedene Tochtergesellschaften wie die DA Direkt Deutsche Allgemeine Versicherung AG, die Real Garant Versicherung AG oder den Deutschen Pensionsfonds AG.

Das breite Produktportfolio der Zurich Versicherung richtet sich an Privat- sowie an Firmenkunden und beinhaltet unter anderem Altersvorsorge, Fahrzeugversicherung, Einkommenssicherung wie die Berufsunfähigkeitsversicherung, Haftpflicht-, Haus- und Wohn-, Kranken-, Lebens-, Rechtsschutz-, Reise-, Tierversicherung und Unfallversicherung.